Kredito unijos
Lietuvos banko duomenimis, Lietuvoje veikia 59 kredito unijos ir 2 centrinės kredito unijos. Kredito unijos daugiausia išduoda paskolas vartojimui ir būsto paskolas, taip pat ir dirbantiems užsienyje. Šie finansų rinkos dalyviai suteikia paskolas, priima indėlius ir teikia kitas finansų įstaigoms būdingas finansines paslaugas. Žemiau pateikiame geriausius Lietuvos kredito unijų paskolų pasiūlymus teikiančių įstaigų sąarašą ir kitą su kredito unijomis ir jų veikla susijusią informaciją.
Paskutinis atnaujinimas: 2023-03-14.
- Vartojimo kreditai lanksčiomis sąlygomis;
- Kreditai gyvenantiems ir dirbantiems užsienyje;
- Siūlomas paskolų refinansavimas;
- Galimybė pasiskolinti iki 30 000 EUR (su užstatu);
- Galima įkeisti ne tik nekilnojamąjį, bet ir kilnojamąjį turtą (pvz. automobilį);
- Nėra taikomas išankstinio paskolos grąžinimo mokestis.
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo mokestis;
- Nėra aiškiai išskirtos vartojimo paskolos be užstato ir su užstatu sąlygos.
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Viena mažesnių paskolų kainų pagal MPN ir BVKKMN;
- Patogi ir detali vartojimo paskolos skaičiuoklė;
- Paskolos įvairiomis valiutomis.
- Auškta minimali vartojimo paskolos suma;
- Ne tokios lanksčios paskolos sąlygos.
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Visus poreikius patenkinantis finansavimo sprendimai;
- Santykinai žema BVKKMN;
- Galima pasiskolinti vos nuo 30 EUR (mažiausia galima paskolos suma Lietuvoje).
- Ne itin detali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Ne itin patogi naudojimui interneto svetainė;
- Informacijos trūkumus (pvz. apie refinansavimo sąlygas);
- Aukštas sandorio sudarymo mokestis;
- Informacijos neatitikimas tarp paskolos skaičiuoklės ir DUK skiltyje pateikiamos informacijos.
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Galima pasinaudoti kredito linijos paslauga;
- Galima gauti trumpalaikę paskolą vos nuo 1 mėn. terminui.
- Galima gauti paskolą su INVEGA garantija.
- Informacijos trūkumus apie kai kurias paskolų ir kitų teikiamų paslaugų sąlygas;
- Gana aukštas sutarties sudarymo mokestis, galintis siekti net 5% kredito sumos;
- Kredito sąlygų keitimas kainuoja 30 EUR (itin aušktas mokestis mažesnės vertės paskoloms).
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Detali DUK skiltis apie kredito unijos teikiamas paslaugas;
- Suteikiamas būsto ir vartojimo kreditų refinansavimas.
- Ryškūs paskolų sąlygų neatitikimai tarp paskolos skaičiuoklėje ir „Pagrindinės sąlygos“ skiltyje pateikiamos informacijos;
- Santykinai ilgas minimalus vartojimo kredito terminas (6 mėn.);
- Nenurodomos tikslesnės refinansavimo sąlygos;
- Aukštas minimalus sutarties mokestis (50 EUR).
- Funkcionali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Galimi trumpalaikiai, smulkūs kreditai nuo 1 mėnesio terminui;
- Šiuolaikiška interneto svetainė, kuria nesudėtinga naudotis.
- Riboto dydžio vartojimo paskolos palyginus su kitomis kredito unijomis;
- Gerokai didesnė minimali metinė palūkanų norma lyginant su kitomis kredito unijomis;
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje.
- Skolinantis didesnes sumas, nedidelis vienkartinis sutarties sudarymo mokestis;
- Greitas ir lankstus aptarnavimas;
- Nemokamas pinigų išgryninimas unijos kasoje;
- Akcinės sąlygos žemės ūkio paskolai;
- Palankios sąlygos žaliajai paskolai (saulės baterijoms, saulės elektrinėms ar jų daliai įsigyti, šilumos siurbliui ar biokuro katilui įsirengti, elektromobiliams ar hibridiniams automobiliams įsigyti).
- Labai didelis sutarties sudarymo mokestis, jei imama mažesnės vertės vartojimo kreditas;
- Nėra patogios kredito skaičiuoklės;
- Nėra aiškiai iškomunikuotos paskolos ir kitų finansavimo paslaugų sąlygos.
- Suteikiama kredito linijos paslauga;
- Aiškiai nurodyti kreditavimo paslaugų įkainiai.
- Santykinai aukšta minimali kredito palūkanų norma;
- Nenurodytas minimalus paskolos BVKKMN;
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Paskolą gauti galima tik pateikus ranka užpildytą prašymą paskolai gauti;
- Labai dideli minimalūs įsipareigojimo ir sutarties keitimo mokesčiai.
- Patogi KREDA mobilioji programėlė, leidžianti patogiai valdyti savo finansus bei naudotis kredito unijos paslaugomis;
- Palankesnės sąlygos ekologiškai paskolai;
- KREDA unijų grupės nariai, turintys „KREDA Prepaid Mastercard®” kortelę, gali naudoti „Google Pay“ ir „Apple Pay“ programėlėmis.
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje;
- Nepatogi ir ribota kredito unijos teikiamų paskolų skaičiuoklė.
- Plati finansavimo paslaugų pasiūla tiek privatiems, tiek verslo klientams (įskaitant žemės ūkio paskirties paskolas);
- Palankesnės sąlygos žaliosioms paskoloms;
- Sudarius būsto remonto paskolos sutartį dovanojama „Naujakurys“ nuolaidų kortelė, kuria galima pasinaudoti prekybos centre „Senukai“.
- Labai mažai informacijos apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Primityvi ir su teikiamų paslaugų sąlygomis nesusieta paskolos skaičiuoklė;
- Apkrauta interneto svetainė;
- Norint gauti paskolą, pirma reikia užpildyti užklausos formą, kurioje negalima nurodyti norimų finansavimo sąlygų, kas pailgina paskolos gavimo procesą;
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo ir sąlygų keitimo mokestis.
- Galima naudotis nepriklausoma internetine bankininkyste ir mobiliąją programėle;
- Palankesnės vartojimo paskolos saulės elektrinei, elektromobiliui, tvariam verslui, žaliai energijai sąlygos.
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Nėra suteikiamas paskolų refinansavimas;
- Nėra nurodyta detalesnė informacija apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Paraišką paskolai gauti reikia pildyti rankiniu būdu, atsisiuntus ir atsispausdinus paraiškos formą.
- Galimas ilgas įsipareigojimo terminas paskoloms su turto įkeitimu (iki 30 metų);
- Aukšta terminuotų indėlių metinė palūkanų norma.
- Labai nemoderni ir nepatogi interneto svetainė;
- Nepatogi ir neaiškiai informaciją atvaizduojanti paskolos skaičiuoklė;
- Interneto svetainėje pateikiama tik ribota informacija apie paskolos sąlygas ir kredito unijos veiklą;
- Nesuteikiamos vartojimo paskolos be užstato;
- Aukšta minimali paskolos suma.
Apie kredito unijas Lietuvoje
Tipinė kredito unija teikia tas pačias finansines paslaugas, kurias teikia kiti pagrindiniai finansų rinkos dalyviai: bankai, kredito bendrovės ir t.t. Jų veikla taip pat yra prižiūrima Lietuvos banko. Be paskolų išdavimo ir terminuotųjų bei kaupiamųjų indėlių priėmimo paslaugų, kredito unija gali išduoti debeto ir kredito mokėjimo korteles, teikti el. bankininkystės paslaugas, įskaitant banko sąskaitos atidarymo paslaugą, išduoti mokėjimo kortelių skaitytuvus, teikti atitinkamas draudimo paslaugas.
Nuo kitų kredito įstaigų ji skiriasi tuo, kad veikia kooperatyviniais pagrindais ir dažniausiai yra organizuojama teritoriniu pagrindu. Įstaiga yra valdoma jos narių, balsavimo pagrindu išrenkant unijos vadovybę.
Šiuo metu Lietuvoje veikia 59 atskiros kredito unijos bei 2 centrinės kredito unijos. Lietuvos banko duomenimis, bendrai šis sektorius valdo daugiau nei 1.5 mlrd. eurų turtą, beveik 1 mlrd. eurų paskolų ir apie 1.05 mlrd. eurų indėlių portfelius. Sektoriui priklauso daugiau nei 110 mln. eurų kapitalas. Pernai metais visos 61 kredito unijos uždirbo 9.4 mln. eurų pelną.
Didžiausią kredito unijų pajamų dalį sudaro už išduodatas paskolas gaunamos palūkanų pajamos – 82.7% visų pajamų. Pagrindinės finansavimo paslaugos: vartojimo kreditai, būsto paskolos, verslo bei žemės ūkio finansavimas.
Detaliau su kredito unijomis galite susipažinti šiame LKU kredito unijų grupės parengtame vaizdo įraše:
Kredito unijų paskolos ir kitos paslaugos
Kaip ir kitų kredito įstaigų, kredito unijos veiklos pagrindą taip pat sudaro pinigų skolinimas už palūkanas. Kredito unijos daugiausia išduoda vartojimo paskolas, tačiau taip pat siūlo ir kitas pinigų skolinimo paslaugas privatiems ir verslo klientams bei ūkininkams:
- paskolas būstui ar namo statybai;
- paskolas su turto įkeitimu;
- paskolas būsto remontui;
- paskolas dirbantiems užsienyje;
- paskolas automobiliui ir verslui;
- taip pat paskolų refinansavimą.
Kredito unijos paskolas savo nariams gali išduoti palankesnėmis sąlygomis. Jos taip pat savo nariams gali suteikti kitas finansines paslaugas geresnėmis nei rinkos sąlygomis. Kredito unijos apskritai lėša skolina su mažesne palūkanų norma nei kitos vartojimo kreditus ir kitas paskolas išduodančios finansų įstaigos. Tai – vienas pagrindinių priežasčių ir motyvų tapti kredito unijos nariu.
Be to, ne visos paskolas teikiančios bendrovės yra linkusios išduoti paskolas emigrantams. Tuo tarpu dauguma kredito unijų gali pasiūlyti paskolas dirbantiems užsienyje tiek vartojimui, tiek būsto ar kito nekilnojamojo turto įsigijimui. Paskola gali būti suteikta įvairiomis valiutomis, dažniausiai: eurais (EUR), JAV doleriais (USD), Norvegijos kronomis (NOK), Danijos kronomis (DKK), Lenkijos zlota (PLN). Dėl paskolų kitomis valiutomis reikia tartis individualiai.
Be paskolų ir terminuotojų ir taupomųjų indėlių, kredito unijos Lietuvoje taip pat siūlo platų kitų finansinių paslaugų pasirinkimą. Kredito unijose galima naudotis specialia elektronine bankininkyste (interneto banku) bei valdyti savo finansus per mobiliąją programėlę, gauti „MasterCard“ ir „Maestro“ mokėjimo kortelių, atlikti valiutos keitimus, vietinius ir tarptautinius pavedimus, atsiskaityti už komunalines paslaugas ir kt.
Visų Lietuvos kredito unijų sąrašas
Žemiau pateikiame visų Lietuvoje veikiančių kredito unijų sąrašą ir jų priklausymą centrinei kredito unijai (išskyrus 3 persitvarkančias kredito unijas).
LCKU narės JCKU narės Kredito unija „Taupa“ Raseinių kredito unija Vilniaus kredito unija Akademinė kredito unija Šeimos kredito unija Ignalinos kredito unija Šilutės kredito unija Kredito unija Zanavykų bankelis Centro kredito unija Kooperatinė bendrovė kredito unija „Litas“ Kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“ Biržų kredito unija Kredito unija „Germanto lobis“ Kredito unija „Kupiškėnų taupa“ Panevėžio kredito unija Šilalės kredito unija Jurbarko kredito unija Aukštaitijos kredito unija Kauno kredito unija Pareigūnų kredito unija Kredito unija „Magnus“ Joniškio kredito unija Anykščių kredito unija Pakruojo ūkininkų kredito unija Mažeikių kredito unija Kredito unija „DELTA“ Vytauto Didžiojo kredito unija Pasvalio kredito unija Kauno regiono kredito unija Klaipėdos kredito unija Kredito unija „Tikroji viltis“ Kėdainių krašto kredito unija Kredito unija „Ebitum“ Kredito unija „Neris“ Kredito unija „Prienų taupa“ Kelmės kredito unija Utenos kredito unija Palangos kredito unija Ukmergės ūkininkų kredito unija Kooperatinė bendrovė ARKU kredito unija Tauragės kredito unija Grinkiškio kredito unija Jonavos kredito unija Alytaus kredito unija Kretingos kredito unija Širvintų kredito unija Kredito unija „Fortūna“ Pagėgių kredito unija Kredito unija „Gargždų taupa“ Vilkaviškio kredito unija Elektrėnų kredito unija Plungės kredito unija Kredito unija „Sūduvos parama“ „Achemos“ kredito unija Trakų kredito unija Druskininkų kredito unija
- RATO kredito unija;
- Kredito unija TAUPA;
- Akademinė kredito unija.
- Lietuvos centrinė kredito unija;
- LKU kredito unijų grupė;
- KREDA jungtinė centrinė kredito unija.
- bankus valdo akcininkai, kai tuo tarpu kredito unijos yra valdomos savo narių demokratišku balsavimo principu (pvz. išrenkant unijos valdybą ar sprendžiant kitus klausimus per visuotinį narių susirinkimą);
- kredito unija nėra vien tik pelno siekianti organizacija, todėl gali siekti maksimalios naudos savo nariams kitais būdais;
- kredito unijos savo paslaugas gali teikti tik savo nariams arba pasiūlyti jiems išskirtinai geras sąlygas;
- lyginant su bankais, kredito unijos yra mažesnės bendrovės, siūlančios mažesnį finansinių paslaugų asortimentą.
