Kredito unijos
Lietuvos banko duomenimis, Lietuvoje veikia 59 kredito unijos ir 2 centrinės kredito unijos. Kredito unijos daugiausia išduoda paskolas vartojimui ir būsto paskolas, taip pat ir dirbantiems užsienyje. Šie finansų rinkos dalyviai suteikia paskolas, priima indėlius ir teikia kitas finansų įstaigoms būdingas finansines paslaugas. Žemiau pateikiame geriausius Lietuvos kredito unijų paskolų pasiūlymus teikiančių įstaigų sąarašą ir kitą su kredito unijomis ir jų veikla susijusią informaciją.
Paskutinis atnaujinimas: 2024-01-09.
„LKU“ (Lietuvos centrinė kredito unija) - kredito unijų grupė, kuri siūlo lanksčias paskolas vartojimui. Unijos nariai gali gauti vartojimo paskolą iki 30 000 EUR (su turto įkeitimu) ir iki 14 500 EUR (be užstato) ir įsipareigoti vos nuo 6 mėn. terminui. „LKU“ taip pat siūlo paskolų refinansavimo ir paskolų su turto įkeitimu paslaugas. Per LKU savitarnos sistemą, I-Unija el. bankininkystę bei interneto svetainę galima pasiekti visas grupei priklausančias kredito unijas: tapti nariu, pateikti paskolos prašymą bei naudotis kitomis kredito unijų siūlomomis paslaugomis.
Privalumai:
- Vartojimo kreditai lanksčiomis sąlygomis;
- Kreditai gyvenantiems ir dirbantiems užsienyje;
- Siūlomas paskolų refinansavimas;
- Galimybė pasiskolinti iki 30 000 EUR (su užstatu);
- Galima įkeisti ne tik nekilnojamąjį, bet ir kilnojamąjį turtą (pvz. automobilį);
- Nėra taikomas išankstinio paskolos grąžinimo mokestis.
Trūkumai:
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo mokestis;
- Nėra aiškiai išskirtos vartojimo paskolos be užstato ir su užstatu sąlygos.
„Šeimos kredito unija“ siūlo įvairius finansavimo sprendimus už patrauklią kainą. Be vartojimo paskolų, paskolų automobiliui, būstui, jo remontui ir kt., „Šeimos kredito unija“ taip pat siūlo paskolas dirbantiems užsienyje. Užsienyje dirbantys lietuviai gali gauti tiek būsto, tiek vartojimo paskolas.
Privalumai:
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Viena mažesnių paskolų kainų pagal MPN ir BVKKMN;
- Patogi ir detali vartojimo paskolos skaičiuoklė;
- Paskolos įvairiomis valiutomis.
Trūkumai:
- Auškta minimali vartojimo paskolos suma;
- Ne tokios lanksčios paskolos sąlygos.
„Kauno kredito unija“ siūlo įvairias finansines paslaugas. Privatiems klientams ši kredito unija gali pasiūlyti praktiškai visus poreikius galinčius patenkinti finansavimo sprendimus. Kitaip nei kiti paskolų davėjai (bankai, greitųjų kreditų bendrovės ir kt.), „Kauno kredito unija“ taip pat siūlo paskolas dirbantiems užsienyje bei refinansavimo sprendimus. Vartojimui pasiskolinti galima vos nuo 30 EUR iki 15 000 EUR.
Privalumai:
- Suteikia paskolas dirbantiems užsienyje;
- Visus poreikius patenkinantis finansavimo sprendimai;
- Santykinai žema BVKKMN;
- Galima pasiskolinti vos nuo 30 EUR (mažiausia galima paskolos suma Lietuvoje).
Trūkumai:
- Ne itin detali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Ne itin patogi naudojimui interneto svetainė;
- Informacijos trūkumus (pvz. apie refinansavimo sąlygas);
- Aukštas sandorio sudarymo mokestis;
- Informacijos neatitikimas tarp paskolos skaičiuoklės ir DUK skiltyje pateikiamos informacijos.
„Centro kredito unija“ - Kaune regione veikianti ir LKU grupei priklausanti kredito unija. Finansavimo paslaugų pasiūla, kaip ir jų sąlygos, yra labai panašios į tas, kurias siūlo kitos Lietuvos kredito unijos. Be įprastų vartojimo paskolų, privatūs klientai finansavimo vartojimui poreikį gali patenkinti ir paskolos su NT įkeitimu pagalba, ir kredito unijoms neįprasta kredito linijos paslauga. Pastarosios paslaugos palūkanų norma svyruoja tarp 8-12%.
Privalumai:
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Galima pasinaudoti kredito linijos paslauga;
- Galima gauti trumpalaikę paskolą vos nuo 1 mėn. terminui.
- Galima gauti paskolą su INVEGA garantija.
Trūkumai:
- Informacijos trūkumus apie kai kurias paskolų ir kitų teikiamų paslaugų sąlygas;
- Gana aukštas sutarties sudarymo mokestis, galintis siekti net 5% kredito sumos;
- Kredito sąlygų keitimas kainuoja 30 EUR (itin aušktas mokestis mažesnės vertės paskoloms).
„Klaipėdos kredito unija“ - Klaipėdoje veikianti, LKU grupei priklausanti kooperatiniais pagrindais sukurta finansinė institucija. Įstaiga teikia LKU grupės kredito unijoms būdingą finansinių paslaugų spektrą: nuo I-Unija elektroninės bankininkystės iki kreditų bei indėlių. „Klaipėdos kredito unijos“ vartojimo paskolų sąlygos priklauso nuo to, ar skolinantis yra įkeičiamas nekilnojamasis turtas. Įkeičiant turtą galima gauti paskolą iki 30 000 eurų, jo neįkeičiant - iki 14 500 eurų.
Privalumai:
- Privatūs klientai gali gauti vartojimą paskolą be užstato arba su NT įkeitimu;
- Detali DUK skiltis apie kredito unijos teikiamas paslaugas;
- Suteikiamas būsto ir vartojimo kreditų refinansavimas.
Trūkumai:
- Ryškūs paskolų sąlygų neatitikimai tarp paskolos skaičiuoklėje ir „Pagrindinės sąlygos“ skiltyje pateikiamos informacijos;
- Santykinai ilgas minimalus vartojimo kredito terminas (6 mėn.);
- Nenurodomos tikslesnės refinansavimo sąlygos;
- Aukštas minimalus sutarties mokestis (50 EUR).
Kredito unija „Taupa“ Lietuvoje veiklą vykdo jau daugiau nei 25 metus ir vienija daugiau nei 3 000 narių. Neseniai ji prisijungė prie LKU kredito unijų grupės. „Taupa“ savo nariams gali pasiūlyti standartines finansavimo paslaugas: plačios paskirties užstato nereikalaujančią vartojimo paskolą bei paskolų refinansavimą. Be to, „Taupa“ verslo klientams siūlo paskolas su INVEGA ir GARFONDO garantijomis.
Privalumai:
- Funkcionali ir patogi paskolos skaičiuoklė;
- Galimi trumpalaikiai, smulkūs kreditai nuo 1 mėnesio terminui;
- Šiuolaikiška interneto svetainė, kuria nesudėtinga naudotis.
Trūkumai:
- Riboto dydžio vartojimo paskolos palyginus su kitomis kredito unijomis;
- Gerokai didesnė minimali metinė palūkanų norma lyginant su kitomis kredito unijomis;
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje.
Akademinė kredito unija (AKU) - nuo 1996 metų Kauno regione veikianti kooperatinė kredito įstaiga. Ji priklauso Jungtinei centrinei kredito unijai (JCKU) bei vienija daugiau nei 5 000 narių. AKU teikia paskolas privatiems ir verslo klientams. Privatūs klientai gali gauti vartojimo kreditą (įskaitant ir dirbančius užsienyje), būsto (be pajaus), būsto remonto, o taip pat ir žaliąsias paskolas.
Privalumai:
- Skolinantis didesnes sumas, nedidelis vienkartinis sutarties sudarymo mokestis;
- Greitas ir lankstus aptarnavimas;
- Nemokamas pinigų išgryninimas unijos kasoje;
- Akcinės sąlygos žemės ūkio paskolai;
- Palankios sąlygos žaliajai paskolai (saulės baterijoms, saulės elektrinėms ar jų daliai įsigyti, šilumos siurbliui ar biokuro katilui įsirengti, elektromobiliams ar hibridiniams automobiliams įsigyti).
Trūkumai:
- Labai didelis sutarties sudarymo mokestis, jei imama mažesnės vertės vartojimo kreditas;
- Nėra patogios kredito skaičiuoklės;
- Nėra aiškiai iškomunikuotos paskolos ir kitų finansavimo paslaugų sąlygos.
„LTL kredito unija“ yra nė vienai kredito unijų grupei Lietuvoje nepriklausanti kooperatyvinė finansų įstaiga. „LTL kredito unija“ taip pat turi savo nepriklausomą internetinės bankininkystės sistemą. Įstaigos nariais gali būti Vilniaus miesto, Vilniaus rajono arba Trakų rajono savivaldybių teritorijose gyvenantys, dirbantys ar besimokantys asmenys. Kredito unija teikia paskolas privatiems ir verslo klientams. Privatūs klientai gali pasinaudoti vartojimo kreditais (buities technikai, įrangai, baldams, automobiliui įsigyti, kelionėms, mokslui, gydymui, būsto remontui ir kitoms panašioms reikmėms), taip pat kredito linija bei būsto paskola.
Privalumai:
- Suteikiama kredito linijos paslauga;
- Aiškiai nurodyti kreditavimo paslaugų įkainiai.
Trūkumai:
- Santykinai aukšta minimali kredito palūkanų norma;
- Nenurodytas minimalus paskolos BVKKMN;
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Paskolą gauti galima tik pateikus ranka užpildytą prašymą paskolai gauti;
- Labai dideli minimalūs įsipareigojimo ir sutarties keitimo mokesčiai.
Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU) - 2018 metais susikūrusi centrinė kredito unija. Ji administruoja „Kreda“ kredito unijų grupę, kuri vienija 14 Lietuvos kredito unijų. Grupė turi visų narių naudojamą interneto banką ir savitarnos sistemą (mobiliąją programėlę) - E.Kredą. „Kreda“ ir jos nariai teikia būsto ir vartojimo paskolas, taip pat žaliąsias paskolas ekologiniams sprendimams bei ilgalaikes paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu.
Privalumai:
- Patogi KREDA mobilioji programėlė, leidžianti patogiai valdyti savo finansus bei naudotis kredito unijos paslaugomis;
- Palankesnės sąlygos ekologiškai paskolai;
- KREDA unijų grupės nariai, turintys „KREDA Prepaid Mastercard®” kortelę, gali naudoti „Google Pay“ ir „Apple Pay“ programėlėmis.
Trūkumai:
- Ribota informacija apie teikiamas paslaugas, jų sąlygas interneto svetainėje;
- Nepatogi ir ribota kredito unijos teikiamų paskolų skaičiuoklė.
Raseinių kredito unija yra kooperatinė finansinė institucija, veikianti Raseinių ir kai kuriuose aplinkinėse Lietuvos Respublikos rajonų savivaldybėse. Tai - viena didžiausių tokio tipo įstaigų Lietuvoje, veikianti ilgiau nei 20 metų ir vienijanti apie 6 500 narių. Raseinių kredito unija teikia paslaugas privatiems klientams, taip pat verslo bei žemės ūkio paskirties finansavimą ir kitas finansines paslaugas juridiniams asmenims.
Privalumai:
- Plati finansavimo paslaugų pasiūla tiek privatiems, tiek verslo klientams (įskaitant žemės ūkio paskirties paskolas);
- Palankesnės sąlygos žaliosioms paskoloms;
- Sudarius būsto remonto paskolos sutartį dovanojama „Naujakurys“ nuolaidų kortelė, kuria galima pasinaudoti prekybos centre „Senukai“.
Trūkumai:
- Labai mažai informacijos apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Primityvi ir su teikiamų paslaugų sąlygomis nesusieta paskolos skaičiuoklė;
- Apkrauta interneto svetainė;
- Norint gauti paskolą, pirma reikia užpildyti užklausos formą, kurioje negalima nurodyti norimų finansavimo sąlygų, kas pailgina paskolos gavimo procesą;
- Pakankamai aukštas sutarties sudarymo ir sąlygų keitimo mokestis.
„RATO“ kredito unija (buvusi Vilniaus regiono kredito unija) veiklą vykdo jau 26 metus. Tai - viena seniausiai veikiančių kredito unijų Lietuvoje, kuri šiuo metu iš Lietuvos banko siekia gauti specializuoto banko licenciją. Pagrindinės „RATO“ siūlomos paslaugos: indėliai, paskolos fiziniams ir juridiniams asmenims, internetinė bankininkystė, SEPA mokėjimai bei grynųjų pinigų operacijos. „RATO“ taip pat turi savo mobiliąją programėlę, kuri dar labiau palengvina kredito unijos narių finansų valdymą.
Privalumai:
- Galima naudotis nepriklausoma internetine bankininkyste ir mobiliąją programėle;
- Palankesnės vartojimo paskolos saulės elektrinei, elektromobiliui, tvariam verslui, žaliai energijai sąlygos.
Trūkumai:
- Puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės;
- Nėra suteikiamas paskolų refinansavimas;
- Nėra nurodyta detalesnė informacija apie teikiamų paslaugų sąlygas;
- Paraišką paskolai gauti reikia pildyti rankiniu būdu, atsisiuntus ir atsispausdinus paraiškos formą.
„Vilniaus kredito unija“ - LKU grupei priklausanti kredito unija, veiklą vykdanti Vilniaus miesto bei Vilniaus ir Trakų rajonų savivaldybėse. Iš daugumos kitų kredito unijų „Vilniaus kredito unija“ išsiskiria tuo, kad vartojimo paskolas teikia tik su turto įkeitimu, iki 85% įkeičiamo turto vertės. Galima matyti, kad kredito unija privatiems klientams daugiau teikia būsto paskolas ir refinansavimą, o verslo klientams - paskolas ūkininkams ir kitas paskolas verslui.
Privalumai:
- Galimas ilgas įsipareigojimo terminas paskoloms su turto įkeitimu (iki 30 metų);
- Aukšta terminuotų indėlių metinė palūkanų norma.
Trūkumai:
- Labai nemoderni ir nepatogi interneto svetainė;
- Nepatogi ir neaiškiai informaciją atvaizduojanti paskolos skaičiuoklė;
- Interneto svetainėje pateikiama tik ribota informacija apie paskolos sąlygas ir kredito unijos veiklą;
- Nesuteikiamos vartojimo paskolos be užstato;
- Aukšta minimali paskolos suma.
Apie kredito unijas Lietuvoje
Tipinė kredito unija teikia tas pačias finansines paslaugas, kurias teikia kiti pagrindiniai finansų rinkos dalyviai: bankai, kredito bendrovės ir t.t. Jų veikla taip pat yra prižiūrima Lietuvos banko. Be paskolų išdavimo ir terminuotųjų bei kaupiamųjų indėlių priėmimo paslaugų, kredito unija gali išduoti debeto ir kredito mokėjimo korteles, teikti el. bankininkystės paslaugas, įskaitant banko sąskaitos atidarymo paslaugą, išduoti mokėjimo kortelių skaitytuvus, teikti atitinkamas draudimo paslaugas.
Nuo kitų kredito įstaigų ji skiriasi tuo, kad veikia kooperatyviniais pagrindais ir dažniausiai yra organizuojama teritoriniu pagrindu. Įstaiga yra valdoma jos narių, balsavimo pagrindu išrenkant unijos vadovybę.
Šiuo metu Lietuvoje veikia 59 atskiros kredito unijos bei 2 centrinės kredito unijos. Lietuvos banko duomenimis, bendrai šis sektorius valdo daugiau nei 1.5 mlrd. eurų turtą, beveik 1 mlrd. eurų paskolų ir apie 1.05 mlrd. eurų indėlių portfelius. Sektoriui priklauso daugiau nei 110 mln. eurų kapitalas. Pernai metais visos 61 kredito unijos uždirbo 9.4 mln. eurų pelną.
Didžiausią kredito unijų pajamų dalį sudaro už išduodatas paskolas gaunamos palūkanų pajamos – 82.7% visų pajamų. Pagrindinės finansavimo paslaugos: vartojimo kreditai, būsto paskolos, verslo bei žemės ūkio finansavimas.
Detaliau su kredito unijomis galite susipažinti šiame LKU kredito unijų grupės parengtame vaizdo įraše:
Kredito unijų paskolos ir kitos paslaugos
Kaip ir kitų kredito įstaigų, kredito unijos veiklos pagrindą taip pat sudaro pinigų skolinimas už palūkanas. Kredito unijos daugiausia išduoda vartojimo paskolas, tačiau taip pat siūlo ir kitas pinigų skolinimo paslaugas privatiems ir verslo klientams bei ūkininkams:
- paskolas būstui ar namo statybai;
- paskolas su turto įkeitimu;
- paskolas būsto remontui;
- paskolas dirbantiems užsienyje;
- paskolas automobiliui ir verslui;
- taip pat paskolų refinansavimą.
Kredito unijos paskolas savo nariams gali išduoti palankesnėmis sąlygomis. Jos taip pat savo nariams gali suteikti kitas finansines paslaugas geresnėmis nei rinkos sąlygomis. Kredito unijos apskritai lėša skolina su mažesne palūkanų norma nei kitos vartojimo kreditus ir kitas paskolas išduodančios finansų įstaigos. Tai – vienas pagrindinių priežasčių ir motyvų tapti kredito unijos nariu.
Be to, ne visos paskolas teikiančios bendrovės yra linkusios išduoti paskolas emigrantams. Tuo tarpu dauguma kredito unijų gali pasiūlyti paskolas dirbantiems užsienyje tiek vartojimui, tiek būsto ar kito nekilnojamojo turto įsigijimui. Paskola gali būti suteikta įvairiomis valiutomis, dažniausiai: eurais (EUR), JAV doleriais (USD), Norvegijos kronomis (NOK), Danijos kronomis (DKK), Lenkijos zlota (PLN). Dėl paskolų kitomis valiutomis reikia tartis individualiai.
Be paskolų ir terminuotojų ir taupomųjų indėlių, kredito unijos Lietuvoje taip pat siūlo platų kitų finansinių paslaugų pasirinkimą. Kredito unijose galima naudotis specialia elektronine bankininkyste (interneto banku) – E.Kreda ir I-Unija – bei valdyti savo finansus per mobiliąją programėlę, gauti „MasterCard“ ir „Maestro“ mokėjimo kortelių, atlikti valiutos keitimus, vietinius ir tarptautinius pavedimus, atsiskaityti už komunalines paslaugas ir kt.
Visų Lietuvos kredito unijų sąrašas
Žemiau pateikiame visų Lietuvoje veikiančių kredito unijų sąrašą ir jų priklausymą centrinei kredito unijai (išskyrus 3 persitvarkančias kredito unijas).
| LCKU narės | JCKU narės |
|---|---|
| Kredito unija „Taupa“ | Raseinių kredito unija |
| Vilniaus kredito unija | Akademinė kredito unija |
| Šeimos kredito unija | Ignalinos kredito unija |
| Šilutės kredito unija | Kredito unija Zanavykų bankelis |
| Centro kredito unija | Kooperatinė bendrovė kredito unija „Litas“ |
| Kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“ | Biržų kredito unija |
| Kredito unija „Germanto lobis“ | Kredito unija „Kupiškėnų taupa“ |
| Panevėžio kredito unija | Šilalės kredito unija |
| Jurbarko kredito unija | Aukštaitijos kredito unija |
| Kauno kredito unija | Pareigūnų kredito unija |
| Kredito unija „Magnus“ | Joniškio kredito unija |
| Anykščių kredito unija | |
| Pakruojo ūkininkų kredito unija | |
| Mažeikių kredito unija | |
| Kredito unija „DELTA“ | |
| Vytauto Didžiojo kredito unija | |
| Pasvalio kredito unija | |
| Kauno regiono kredito unija | |
| Klaipėdos kredito unija | |
| Kredito unija „Tikroji viltis“ | |
| Kėdainių krašto kredito unija | |
| Kredito unija „Ebitum“ | |
| Kredito unija „Neris“ | |
| Kredito unija „Prienų taupa“ | |
| Kelmės kredito unija | |
| Utenos kredito unija | |
| Palangos kredito unija | |
| Ukmergės ūkininkų kredito unija | |
| Kooperatinė bendrovė ARKU kredito unija | |
| Tauragės kredito unija | |
| Grinkiškio kredito unija | |
| Jonavos kredito unija | |
| Alytaus kredito unija | |
| Kretingos kredito unija | |
| Širvintų kredito unija | |
| Kredito unija „Fortūna“ | |
| Pagėgių kredito unija | |
| Kredito unija „Gargždų taupa“ | |
| Vilkaviškio kredito unija | |
| Elektrėnų kredito unija | |
| Plungės kredito unija | |
| Kredito unija „Sūduvos parama“ | |
| „Achemos“ kredito unija | |
| Trakų kredito unija | |
| Druskininkų kredito unija |
Dažniausiai užduodami klausimai
- Kuo kredito unija skiriasi nuo banko?Pagrindiniai skirtumai tarp kredito unijos yra banko:
- bankus valdo akcininkai, kai tuo tarpu kredito unijos yra valdomos savo narių demokratišku balsavimo principu (pvz. išrenkant unijos valdybą ar sprendžiant kitus klausimus per visuotinį narių susirinkimą);
- kredito unija nėra vien tik pelno siekianti organizacija, todėl gali siekti maksimalios naudos savo nariams kitais būdais;
- kredito unijos savo paslaugas gali teikti tik savo nariams arba pasiūlyti jiems išskirtinai geras sąlygas;
- lyginant su bankais, kredito unijos yra mažesnės bendrovės, siūlančios mažesnį finansinių paslaugų asortimentą.
- Kas yra kredito unija?Kredito unija yra kooperatyviniu, teritoriniu pagrindu organizuojama finansines paslaugas teikianti įstaiga.
- Kuo centrinė kredito unija skiriasi nuo atskiros kredito unijos?Centrinė kredito unija yra kitas kredito unijas vienijanti skėtinė organizacija, kuri kartu su Lietuvos banku atlieka savo narių priežiūros ir reguliavimo funkcijas.
- Kiek narių vienija Lietuvos kredito unijos?Lietuvoje šiuo metu viso veikia 62 kredito unijos, kurios bendrai vienija 168.5 tūkstančius narių.
- Kokios yra didžiausios kredito unijos Lietuvoje?Didžiausios atskiros kredito unijos Lietuvoje:
- RATO kredito unija;
- Kredito unija TAUPA;
- Akademinė kredito unija.
- Lietuvos centrinė kredito unija;
- LKU kredito unijų grupė;
- KREDA jungtinė centrinė kredito unija.
- Kaip tapti kredito unijos nariu?Kredito unijos yra organizuojamos teritoriniu pagrindu, todėl kiekviena atskira kredito unija Lietuvoje turi skirtingus gyvenamajai vietai taikomus reikalavimus. Norint tapti kredito unijos nariu, pirmiausia reikia įsitikinti, kad jūsų gyvenamoji vieta atitinka pasirinktos kredito unijos narystės sąlygas. Tuomet jums reikės pateikti užpildyti prašymą įstoti į kredito uniją, pasirašyti sutartį ir įsigyti bent 30 EUR vertės pajų.
- Kodėl verta tapti kredito unijos nariu?Kredito unijos nariai gali naudotis visomis įstaigos paslaugomis išskirtinėmis ir dažnai geresnėmis nei rinkos sąlygomis. Unijos nariai taip pat įgauna teisę dalyvaut ir balsuoti visuotiniuose unijos narių susirinkimuose, rinkti įvairių valdymo organų atstovus, kandidatuoti į organų atstovavimo ar kitas atviras unijos pozicijas. Atskiros kredito unijos gali pasiūlyti ir kitų naudų savo nariams.
- Kokios yra kredito unijų paskolų palūkanos?Kiekviena kredito unija taiko nepriklausomą kainodarą, todėl kiekvienos iš jų indėlių ir paskolų metinė palūkanų norma skiriasi. Vertinant visą kredito unijų sektorių, vartojimo paskolų palūkanos prasideda nuo 5%, būsto paskolų - nuo 2.5%.
