Paskolos iš žmonių
Paskolos iš žmonių dažniausiai siejamos su tarpusavio skolinimo (P2P) platformomis, kuriose finansavimą suteikia investuotojai. Žemiau galite palyginti paskolų pasiūlymus ir įvertinti jų sąlygas bei bendrą kainą.
Palyginkite paskolas iš žmonių
Duomenys tikrinti: 2026-08-25
Altero
Tipinis pavyzdys
Jei paskolos suma – 5 000 Eur, terminas – 60 mėn. ir palūkanų norma – 3,4%, tuomet mėnesinė įmoka – 103,69 Eur, BVKGMS – 6 221,4 Eur, o BVKKMN – 9,33%.
Paskolų klubas
Tipinis pavyzdys
Jei paskolos suma – 1 000 Eur, terminas – 24 mėn. ir palūkanų norma – 14%, tuomet mėnesinė įmoka – 52,05 Eur, BVKGMS – 1 249,10 Eur, o BVKKMN – 22,34%.
Savy
Tipinis pavyzdys
Jei paskolos suma – 5 000 €, terminas – 60 mėn. ir palūkanų norma – 6%, tuomet mėnesinė įmoka – 102,92 €, BVKGMS – 6 245,22 €, o BVKKMN – 9,64%.
BLender
Tipinis pavyzdys
Jei paskolos suma – 5000 Eur, terminas – 60 mėn. ir palūkanų norma – 6,9%, tuomet mėnesinė įmoka – 111,52 Eur, BVKGMS – 6691,22 Eur, o BVKKMN – 12,81%.
Finbee
Tipinis pavyzdys
Jei paskolos suma – 1 000 Eur, terminas – 5 metai ir palūkanų norma – 10%, tuomet mėnesinė įmoka – 23,09 Eur, BVKGMS – 1 385,23 Eur, o BVKKMN – 17,76%.
Kaip atrenkame ir tikriname paskolų pasiūlymus
Paskolų pasiūlymus lyginame pagal viešai skelbiamas kreditorių sąlygas: sumą, terminą, palūkanas, BVKKMN ir bendrą grąžinamą sumą. Su mūsų vertinimo metodika gali susipažinti paspaudę ant nuorodos. Galutinės sąlygos priklauso nuo individualaus kreditingumo vertinimo, todėl prieš skolindamiesi įvertinkite savo finansines galimybes. Visikreditai.lt nėra kredito davėjas ir neteikia asmeninių finansinių konsultacijų. Plačiau apie tai, kaip atrenkame ir tikriname paskolų pasiūlymus.
Kas yra paskolos iš žmonių?
Paskolos iš žmonių Lietuvoje gali reikšti dvi skirtingas skolinimosi formas: vartojimo kreditą per reguliuojamą tarpusavio skolinimo (P2P) platformą arba tiesioginę paskolą iš fizinio asmens. Pirmuoju atveju finansavimas organizuojamas pagal platformos taisykles ir vartojimo kredito reguliavimą, antruoju – paskolos sąlygas šalys suderina individualiai.
Tarpusavio skolinimas per P2P platformą
Per P2P platformą privatūs investuotojai ir kiti teisę skolinti turintys asmenys finansuoja gyventojų vartojimo paskolas. Vieną paskolą gali finansuoti keli investuotojai, kiekvienam skiriant dalį reikalingos sumos. Lietuvoje šiuo modeliu veikia SAVY, „Finbee“ ir „Paskolų klubas“.
Platformos operatorius organizuoja finansavimą, užtikrina nustatytų procedūrų vykdymą, kreditingumo vertinimą ir paskolos administravimą. Nors pinigus suteikia investuotojai, skolinimasis vyksta pagal reglamentuotas taisykles.
P2P platformų nereikia painioti su įprastais nebankiniais vartojimo kredito davėjais, kurie gali skolinti savo lėšas, ar kredito tarpininkais, padedančiais surasti finansuotoją. Ne kiekviena nebankinė paskola finansuojama privačių investuotojų.
Skolinimasis tiesiogiai iš privataus asmens
Tiesioginės paskolos iš privačių asmenų sudaromos be P2P platformos. Pinigus gali skolinti pažįstamas žmogus ar kitas fizinis asmuo, o grąžinimo terminą, palūkanas ir kitas sąlygas šalys aptaria tarpusavyje.
Aiški paskolos sutartis padeda nustatyti abiejų šalių įsipareigojimus. Taip pat būtina išsaugoti pinigų perdavimo ir grąžinimo įrodymus, pavyzdžiui, bankinius pavedimus. Tai svarbu kilus ginčui dėl skolos dydžio ar mokėjimų.
Privačių skelbimų nereikia prilyginti Lietuvos banko prižiūrimoms P2P platformoms. Pavieniam asmenų susitarimui ir profesionaliai kredito teikimo veiklai taikomas skirtingas reguliavimas. Plačiau apie paskolos sutarties įforminimą ir jos dokumentavimą.
Kuo paskolos iš žmonių skiriasi nuo banko paskolų?
Pagrindiniai skirtumai susiję su finansavimo šaltiniu, paskolos kaina ir pinigų išmokėjimo procesu. Bankas paprastai skolina savo valdomas lėšas, o P2P platformoje finansavimas gali būti renkamas iš kelių investuotojų.
Lyginant pasiūlymus reikia vertinti ne tik palūkanas, bet ir sutarties sudarymo, administravimo bei kitus taikomus mokesčius. Mažesnė reklamuojama palūkanų norma nebūtinai reiškia mažesnę bendrą paskolos kainą.
Skiriasi ir išmokėjimo eiga. Bankui priėmus galutinį sprendimą, lėšų išmokėjimas priklauso nuo sutartų sąlygų. P2P atveju papildomai gali reikėti surinkti investuotojų finansavimą. Individualios palūkanos, mėnesinės įmokos ir kitos sąlygos priklauso nuo kreditingumo, pasirinkto produkto bei finansavimo modelio. Todėl P2P paskola nėra savaime pigesnė, greitesnė ar lengviau gaunama.
Kas gali gauti paskolą iš žmonių?
Per reguliuojamas P2P platformas suteikiamiems vartojimo kreditams taikomas kreditingumo vertinimas. Paskolos gavėjas turi pagrįsti gebėjimą vykdyti įsipareigojimus, o teigiamas sprendimas priklauso nuo individualios finansinės padėties.
Vertinami šie pagrindiniai veiksniai:
- Pakankamos, tvarios ir dokumentais pagrindžiamos pajamos.
- Turimi kreditai, lizingas ir kiti finansiniai įsipareigojimai.
- Kredito istorija ir ankstesnių mokėjimų drausmė.
- Galimybė mokėti mėnesines įmokas visą kredito laikotarpį.
- Konkrečios platformos taikomi papildomi reikalavimai.
Pajamos gali būti gaunamos iš darbo, savarankiškos veiklos ar kitų teisėtų šaltinių, tačiau jų priimtinumas vertinamas pagal konkrečias taisykles. Neigiama kredito istorija, nepakankamos pajamos ar dideli įsipareigojimai gali tapti paraiškos atmetimo priežastimi.
Kaip suteikiamos paskolos per P2P platformą?
Paskolos gavėjas pirmiausia pateikia internetinę paraišką, nurodydamas pageidaujamą sumą, terminą ir informaciją apie savo finansinę padėtį. Platformoje patvirtinama tapatybė, tikrinami reikalingi duomenys ir atliekamas kreditingumo vertinimas.
Gavus teigiamą įvertinimą, nustatomos individualios finansavimo sąlygos. Priklausomai nuo platformos modelio, paskolos pasiūlymas pateikiamas investuotojams, kurie finansuoja visą sumą ar jos dalis. Pirminis teigiamas įvertinimas dar nereiškia, kad finansavimas galutinai užtikrintas arba pinigai jau bus išmokėti.
Paskolos sutartis sudaroma pagal konkrečios platformos procedūras, o lėšos pervedamos įvykdžius finansavimo ir išmokėjimo sąlygas. Vėliau operatorius administruoja mokėjimų grafiką, įmokų paskirstymą ir pradelstus mokėjimus. Atskirų etapų trukmė įvairiose platformose gali skirtis.
Kaip patikrinti, ar paskolos iš žmonių pasiūlymas patikimas?
Reguliuojamos tarpusavio skolinimo platformos operatorius turi būti įtrauktas į Lietuvos banko viešąjį sąrašą. Tikrinant svarbu naudoti operatoriaus juridinį pavadinimą, nes jis gali skirtis nuo platformos prekių ženklo. Oficialus šaltinis – Lietuvos banko tarpusavio skolinimo platformų operatorių sąrašas.
Registracija patvirtina teisę vykdyti prižiūrimą veiklą, tačiau negarantuoja, kad paskola bus suteikta ar nekils finansinių sunkumų. Prieš pasirašant būtina suprasti visas mokėjimo, vėlavimo ir sutarties nutraukimo sąlygas.
Papildomo atsargumo reikalauja privatūs paskolų skelbimai, ypač kai skolintojas nepažįstamas. Įspėjamieji požymiai – reikalavimas iš anksto pervesti pinigus kaip paskolos suteikimo sąlygą, nepateikiama ar neaiški sutartis, prašymas atskleisti banko prisijungimo duomenis. Įtarimų turėtų kelti ir spaudimas nedelsiant pasirašyti nesuprantamus dokumentus ar vekselį. Tokiais atvejais rizikuojama ne tik pinigais, bet ir asmens duomenų saugumu.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar paskolai iš žmonių reikia užstato arba laiduotojo?
Standartinis vartojimo kreditas per P2P platformą dažnai suteikiamas be turto įkeitimo ar laiduotojo. Tačiau egzistuoja ir užtikrintos paskolos, kurioms gali būti reikalingas užstatas ar kitos garantijos. Reikalavimai priklauso nuo konkretaus finansavimo produkto.
Ar privatūs investuotojai mato mano asmens duomenis?
Investuotojams gali būti pateikiama informacija apie paskolos riziką, pajamas, įsipareigojimus ir kreditingumo kategoriją. Tai nereiškia, kad jiems automatiškai atskleidžiami visi asmens duomenys. Konkreti informacijos apimtis ir duomenų tvarkymas priklauso nuo platformos taisyklių bei privatumo politikos.
Per kiek laiko galima gauti paskolą iš žmonių?
Paskolos gavimo trukmę sudaro keli atskiri etapai: paraiškos ir kreditingumo vertinimas, investuotojų finansavimo surinkimas bei pinigų pervedimas. Net gavus teigiamą pirminį sprendimą, finansavimas gali užtrukti. Konkretus laikas priklauso nuo platformos procedūrų ir pasiūlymo sąlygų.
Kas nutinka, jeigu investuotojai nesurenka visos paskolos sumos?
Jeigu finansavimo nepakanka, platforma gali numatyti papildomą laukimo laikotarpį, pratęsti finansavimo terminą arba pasiūlyti pakeistas sąlygas. Kai kuriais atvejais paskola nesuteikiama. Rezultatas priklauso nuo platformos finansavimo modelio ir jos taikomų taisyklių.
Ar galima paskolą iš žmonių grąžinti anksčiau termino?
Taip. Vartojimo kredito gavėjas turi teisę grąžinti kreditą anksčiau nustatyto termino. Tokiu atveju mažėja bendra kredito kaina, nes perskaičiuojamos likusiam laikotarpiui tenkančios išlaidos. Tam tikrais įstatyme numatytais atvejais gali būti taikoma kompensacija už išankstinį grąžinimą.
Ar galima atsisakyti jau pasirašytos P2P paskolos sutarties?
Vartojimo kredito sutarties paprastai galima atsisakyti per 14 dienų, nenurodant priežasties. Apie atsisakymą reikia pranešti nustatyta tvarka ir grąžinti gautą sumą bei už naudojimosi laikotarpį susikaupusias palūkanas. Tai atskira teisė nuo įprasto išankstinio kredito grąžinimo.
Ar galima atidėti įmokas, jei pablogėja finansinė padėtis?
Įmokų atidėjimas galimas įstatyme numatytomis aplinkybėmis arba pagal individualų susitarimą. Dėl sumažėjusių pajamų ar kitų sunkumų reikėtų kuo anksčiau raštu kreiptis į paskolą administruojantį subjektą. Atidėjimas nėra automatinis, o pakeistas mokėjimų grafikas gali padidinti būsimas įmokas.
Kas nutinka paskolai, jeigu P2P platforma nutraukia veiklą?
Platformos veiklos nutraukimas savaime nepanaikina paskolos gavėjo įsipareigojimo grąžinti skolą. Reguliuojamas operatorius turi būti pasirengęs užtikrinti veiklos tęstinumą. Paskolų administravimas gali būti perduodamas kitam subjektui pagal taikomas sutartis, veiklos tęstinumo planą ir teisės aktus.
Ar reikia deklaruoti paskolą, gautą iš privataus asmens?
Pati grąžintina paskolos suma paprastai nelaikoma apmokestinamosiomis pajamomis. Tačiau tam tikrais atvejais, ypač gavus didesnes grynųjų pinigų sumas ir esant kitoms teisės aktuose nustatytoms aplinkybėms, gali atsirasti pareiga pateikti informaciją VMI. Plačiau apie paskolos deklaravimo atvejus.