Vartojimo paskolos [2023]
Džiugi žinia ieškantiems vartojimo paskolos – visi geriausiomis sąlygomis skolinantys kreditoriai prieš jūsų akis. Pasirinkę kreditorių, vos vieno mygtuko spustelėjimu būsite nukreipti pas jį, kur galėsite gauti vartojimo paskolą internetu mažiausiomis palūkanomis iki 30 000 eurų. Palyginkite šias paskolas pagal bet kokius jums aktualius kriterijus – nuo paskolos sumos iki palūkanų normos.
Paskutinis atnaujinimas: 2023-03-03.
- Viena mažiausių vartojimo kredito kainų dėl investuotojų konkurencijos platformoje
- Lanksčios paskolos sąlygos, leidžiančios pasiskolinti iki 25 000 eurų iki 84 mėn. laikotarpiui
- 14 dienų paskolos grąžinimo garantija
- Individualiai derinamos paskolos sąlygos
- Galimybė gauti paskolų refinansavimą
- Modernus ir intuityvus internetinės svetainės dizainas
- Pinigai paskolos gavėją gali pasiekti tik po 3-4 darbo dienų nuo paraiškos pateikimo
- Minimali paskolos suma net 300 eurų - netinkama ieškantiems nedidelio greitojo kredito
- Nėra taikomas sutarties sudarymo mokestis
- Viena žemiausių minimalių metinių palūkanų normų
- Aukštas klientų įvertinimas visose platformose
- Suteikiamas paskolų refinansavimas
- Galima pasidėti terminuotus indėlius
- Moderni ir patogu internetinė svetainė
- Taikomi papildomi mokesčiai norint paskolą grąžinti anksčiau laiko
- Paskolų skaičiuoklė nenurodo preliminarios palūkanų normos
- Galima pasiskolinti tik nuo 1 000 eurų ir tik nuo 12 mėn. laikotarpiui
- Ypač mažos palūkanos
- Nuolaidos vartojimo paskoloms nuo 10 000 eurų
- Paskolos trim skirtingais būdais: internetu, telefonu ir grynais
- Paskolos suteikiamos iki 22:00 darbo dienomis bei savaitgaliais
- Lizingo paslauga
- Galima įsigyti specialią kredito kortelę
- Galima pasiskolinti per mobiliąją programėlę
- Patogi internetinė svetainė ir savitarna
- Nesuteikiamas paskolų refinansavimas
- Santykinai aukštas paskolos sudarymo mokestis
- Negalima atidėti kredito mokėjimo
- Išskirtinai plati paslaugų pasiūla;
- Taikomos nuolaidos;
- Lanksčios vartojimo paskolos ir kitų paslaugų sąlygos;
- Detali ir patogi interneto svetainė bei paskolos skaičiuoklė;
- Suteikiamas paskolų refinansavimas.
- Aukšti paskolos sutarties sudarymo ir administravimo mokesčiai;
- Santykinai lėtas paskolos išdavimas.
- Vienos žemiausių paskolų palūkanų Lietuvoje;
- Minimalūs paskolos administravimo mokesčiai;
- Suteikiamas paskolų refinansavimas;
- Įvairūs finansavimo sprendimai;
- Skirtingi būdai paskolos paraiškai pateikti;
- Nėra taikomas sutarties sudarymo mokestis;
- Greitas sutarties sudarymo, pativrtinimo ir paskolos išdavimo procesas;
- Vartojimo paskolą galima gauti grynaisiais tiesiog prekybos centre;
- Nuolaidos lojaliems klientams;
- Platus ir patogus įmokų surinkimo tinklas.
- Ne visą informaciją realiu laiku atvaizduojanti paskolos skaičiuoklė;
- Ne itin patogus naudoti interneto puslapis.
- Mažiausia vidutinė palūkanų norma pagal Lietuvos Banko pateiktus statistinius duomenis;
- Lanksčiausios sąlygos paskolos sumos ir termino atžvilgiu;
- Paprasta greita vartojimo paskola gali būti suteikta per 10 min.;
- Nėra paskolos sutarties mokesčio.
- Didelis paskolos administravimo mokestis.
- Paskolos iki 15 000 eurų
- Paskolas galima gauti net 5 skirtingais būdais
- Suteikiamos paskolos internetu, telefonu ir grynais
- Greitas kreditas išduodamas per 10 min.
- Nėra paskolos sutarties mokesčio
- Galima atidėti įmoką vienam mėnesiui
- Dėl įsiskolinimų antstoliams perduodama išieškojimui neįspėjus iš anksto
- Minimali sutarties trukmė - 3 mėnesiai
- Santykinai mažos palūkanos
- Kredito įmokos atidėjimo akcija
- Itin lanksčios sąlygos, leidžiančios pasiskolinti iki 30 000 eurų iki 10 metų laikotarpiui
- Suteikiamas paskolų refinansavimas
- Nereikia mokėti grąžinant paskolą anksčiau laiko
- Gali užtrukti, kol rasite investuotojus savo paskolai
- Aukšti tarpininkavimo ir sutarties sudarymo mokesčiai
- Santykinai mažos palūkanos
- Suteikiamos asmeninės konsultacijos klientams
- Siūlomas refinansavimas
- Nemokamas paskolos grąžinimas anksčiau laiko
- Dalinis paskolos grąžinimas anksčiau laiko be sutarties keitimo mokesčio
- Ne itin didelis administravimo mokestis
- Jokio sutarties sudarymo mokesčio
- Griežtesni reikalavimai paskolai gauti
- Pagrindiniame svetainės puslapyje nėra paskolos skaičiuoklės
- Minimalus paskolos terminas - net 12 mėn.
- Minimali paskolos suma - net 500 eurų
- Išskirtinai platus paslaugų spektras;
- Lanksčios paskolų sąlygos;
- Įvairūs būdai paskolai gauti (internetu, telefonu, namuose, aptarnavimo skyriuose, pas partnerius);
- Suteikiamas paskolų refinansavimas;
- Galimybė gauti paskolą grynais;
- Siūloma draudimo nesavanoriško darbo praradimo atveju;
- Galimybė padėti terminuotąjį indėlį.
- Santykinai aukšta palūkanų norma;
- Santykinai lėtas paskolos išdavimas;
- Svetainėje nepateikti paskolai taikomų mokesčių dydžiai.
* „Visi Kreditai“ dalyvauja partnerystės programoje su trečiąja šalimi. Tai reiškia, kad mes galime gauti komisinį atlygį lankytojui sudarius paskolos sutartį per mūsų nuorodą. Mūsų dalyvavimas šioje programoje neįtakoja galutinės Jūsų už paskolą mokamos kainos. Su mūsų vertinimo metodologija galite susipažinti paspaudę nuorodą.
Vartojimo paskolų palyginimas
Vartojimo paskolas internetu ir kitais būdais išduoda beveik 80 Lietuvos banko prižiūrimų kredito davėjų. Jie skiriasi pagal veiklos pobūdį (kredito įstaiga, ne kredito įstaiga, bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformos, kreditų bendrovės ir kt.). Taip pat ženkliai skiriasi jų siūloma vartojimo paskolų kaina, kurią galima matuoti pagal MPN ir BVKKMN vertes. Žemiau pateikiame vartojimo paskolų kainos palyginimą pagal minimalią BVKKMN vertę.
Atkreipiame dėmesį, kad tai – tik preliminarios paskolos sąlygos, paremtos minimalia BVKKMN verte. Reali paskolos kaina, įskaitant MPN ir BVKKMN vertes, yra nustatomos individualiai. Pateikdami asmeninį vartojimo paskolos pasiūlymą, vartojimo kreditų davėjai atsižvelgia į kreditingumo vertinimą ir jo rezultatus.
Galime palyginti ir vartojimo kreditų kainas pagal jų tipą. Palyginsime vidutinę BVKKMN šių kredito tipų: susietojo vartojimo kreditai, vartojimo kreditai pagal kreditavimo sutartis, kiti vartojimo kreditai, vartojimo kreditai iki 290 EUR:
Prieš skolinantis taip pat gali būti naudinga susipažinti su vartojimo paskolų kainos pokyčiais ir tendencijomis:
* Palyginimo duomenys paimti iš Lietuvos banko 2022 m. I pusmečio vartojimo kredito rinkos apžvalgos.
Taip pat rekomenduojame susipažinti su Lietuvos banko parengtais patarimais imant vartojimo paskolą:
Vartojimo paskolos skaičiuoklė
Norėdami įsivertinti preliminarias vartojimo paskolos sąlygas, jos kainą ir sužinoti kiek potencialiai galėsite pasiskolinti atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį, kviečiame pasinaudoti vartojimo kredito skaičiuokle.
Įvertinkite tai, kad skaičiuoklės duomenys yra tik preliminarūs. Konkretaus finansavimo pasiūlymo sąlygos priklausys nuo pasirinko kredito davėjo, jūsų kredito istorijos, finansinės padėties ir kreditingumo vertinimo.
Vartojimo paskolos - kas tai?
Vartojimo paskolos terminas yra naudojamas nuolatos. Nenuostabu, nes tai – labiausiai paplitęs fiziniams asmenims skirtas skolinimosi būdas. Jis privatiems klientams leidžia pasiskolinti pinigų skirtingais būdais: nuo paskolos per kredito kortelę iki įprastos paskolos internetu.
Savo principu vartojimo paskola neišsiskiria iš kitų skolinimosi formų. Pagrindinės sandorio sudedamosios dalys yra pasiskolinama suma ir mokamos palūkanų normos. Kaip galite perskaityti žemiau, egzistuoja tam tikri skirtumai tarp greitųjų kreditų ir vartojimo paskolų, tačiau jie yra antro plano skirtumai ir liečia pavienes sutarties detales, o ne patį skolinimo principą.
Vartojimo paskolos gali pasiūlyti didžiausią pasiūlą Lietuvoje. Tačiau jų universalumas nėra apibrėžiamas tik pasiūla. Jų sutarties struktūra leidžia jas panaudoti bet kokiam tikslui. Šių paskolų sutartis nėra susiejama su jokiu konkrečiu pirkiniu, skirtingai nei kai kurių kitų kreditų atveju.
Vartojimo paskolos taip pat išsiskiria tuo, kad jos yra išduodamos be užstato. Kai kuriose situacijose užstatas gali būti reikalingas ar net savanoriškai pasiūlymas skolininko, tačiau tai yra labiau išimtis nei taisyklė.
Dar vienas svarbus aspektas – galimybė gauti kreditą internetu. Šiandien jau tapę įprasta, kad paskola internetu yra rinkos standartas. Nepriklausomai nuo paskolos formos, visi kredito davėjai stengiasi pasiūlyti tokią galimybę. Nėra išimtis ir vartojimo kreditai: gauti juos internetu galima praktiškai pas bet kurį kreditorių, o dauguma jų apskritai skolina išimtinai internetu.
Todėl apibendrinant galime pasakyti, kad vartojimo paskolos:
- yra plačiausiai paplitęs būdas skolintis privatiems fiziniams asmenims;
- yra universalaus panaudojimo, t.y. nėra surištos su konkrečiu pirkiniu;
- suteikiamos internetu ir pas bet kurį paskolas teikiantį kredito davėją;
- yra paskolos be užstato forma.
Vartojimo paskolų pliusai ir minusai
Vartojimo kreditai, kaip ir kiti skolinimosi instrumentai, turi savų privalumų ir trūkumų. Aukščiau pateiktoje paskolų palyginimų lentelėje galite matyti kiekvieno iš vartojimo paskolos davėjo pliusus ir minusus. Čia apžvelgsime pagrindinius vartojimo paskolų privalumus ir trūkumus bendrai.
Privalumai:
- Mažesnė bendra vartojimo kredito kainos metinė norma lyginant su greitais kreditais ir kredito kortelėmis;
- Galimybė pasiskolinti didesnę pinigų sumą;
- Galimybę sudaryti sutartį ilgesniam periodui;
- Plačiausias įmanomas kredito davėjų tinklas Lietuvoje;
- Nereikia įkeisti turto ir palikti užstato;
- Pinigus galima panaudoti įvairioms išlaidoms pandengti: namų remontui, automobiliui, sveikatai, vestuvėms ir kitiems poreikiams.
Trūkumai
- Didelis bendros vartojimo kredito kainos metinės normos diapozonas, reikalaujantis atidumo renkantis kredito davėją;
- Padidinamas bendras turimų įsipareigojimų dydis;
- Vartojimo paskolą su mažesne kaina gauti yra sudėtingiau.
Kam galima panaudoti vartojimo paskolą?
Vartojimo paskola, kitaip nei, pavyzdžiui, pirkimas išsimokėtinai, nėra susiejamas su konkrečiomis išlaidomis. Todėl pasiskolintus pinigus galima panaudoti įvairiai.
Dažniausiai vartojimo kreditas panaudojamas eiliniams pirkiniams ar paslaugoms finansuoti, ypatingai kai išlaidos yra netikėtos ir pinigų reikia greitai (pvz. prireikus pinigų su sveikata susijusioms išlaidoms padengti). Žmonės taip pat skolinasi namų remontui, renovacijai ar buities prekėms finansuoti. Kartais vartojimo paskola taip pat naudojama automobilio ar kitos transporto priemonės įsigijimui finansuoti, kai nusprendžiama, kad alternatyvūs finansavimo ar skolinimosi būdai ir brangesni ar mažiau priimtini dėl kitų priežasčių.
Vestuvės, kelionės ir kiti didesnių piniginių išlaidų reikalaujantys poreikiai dažnai yra žmonių finansuojami būtent vartojimo paskolos pagalba.
Vartojimo kreditai ir kitos paskolos
Vartojimo paskolomis yra vadinamas labai platus spektras finansinių įsipareigojimų. Tai – iš esmės visos paskolos, kurios yra skirtos bet kokiam vartojimui. Dėl šios priežasties, vartojimo paskolos yra giminingos greitiems kreditams, kurie taip pat yra suteikiami šiam tikslui.
Esminiai skirtumai lyginant su greitais kreditas:
- vartojimo kreditai nėra išduodami taip greitai;
- jie yra vidutiniškais, nors ir nežymiai pigesnis už greitas paskolas (vertinant pagal metinę palūkanų normą ir BVKKMN);
- maksimali paskolos suma yra vidutiniškai didesnė;
- vartojimo kreditai yra labiausiai istoriškai susiję su bankais ir kredito unijomis.
Tačiau šiandien šie skirtumai tampa vis mažiau išreikšti. Anksčiau bankai ir kredito unijos koncentravosi ties vartojimo kreditais, o kreditų bendrovės – ties greitaisiais kreditais. Pastarieji buvo smulkesni ir trumpalaikiai, o pirmieji – kiek didesnės vertės ir ilgesnio termino.
Augant vidutinei paskolos sumai, suteikiamai Lietuvoje, tradicinės kredito bendrovės taip pat pradėjo teikti vartojimo paskolas. Todėl skirtumai tarp greitų ir vartojimo kreditų pradėjo nykti. Dabar jie dažnai yra bendrai vadinami vienu arba kitu pavadinimu.
Tačiau skirtumai su kitomis paskolos vis dar išlieka. Kiekvienas kreditorius siūlo gauti paskolą automobiliui ar kitam konkrečiam stambesnės vertės pirkiniui kaip atskirą paslaugą, išskirdamas ją iš tipinės vartojimo paskolos.
Nepaisant visko, paskolos vartojimui yra atskaitos taškas visiems kitiems kreditams.
Kur gauti vartojimą paskolą internetu mažiausiomis palūkanomis?
Pasiskolinti internetu yra labai paprasta. Kaip ir gauti vartojimo paskolą. Turint omenyje kiek daug kreditorių savo pasiūloje turi šias paskolas, klientams sunkumų gali kilti tik išskirtinais atvejais. Pavyzdžiui, jei klientas neatitina vartojimo kreditų įstatyme nustatytų reikalavimų, kurie galioja visiems fizinių asmenų vartojimui skirtiems kreditams.
Todėl šiandien aktualiausias klausimas yra ne kur gauti vartojimo paskolą, bet kaip ją gauti mažiausiomis palūkanomis. Yra keturi pagrindiniai tokių paskolų šaltiniai:
- bankai;
- kredito unijos;
- kreditų bendrovės;
- tarpusavio skolinimo platformos.
Būtent pastarasis kanalas, kur suteikiamos paskolos iš žmonių, mūsų vertinimu yra optimaliausias kainos (palūkanų normos ir BVKKMN) ir kitų sąlygų patrauklumo atžvilgiu.
Tačiau jei pagrindinis prioritetas yra vartojimo paskola su mažiausiomis palūkanomis, tuomet turėtumėte pasirinkti kredito unijas. Ten problema yra kita – dažnai pasiskolinti gali unijos nariai, todėl tai nėra optimaliausias pasirinkimas, net jei metinė palūkanų norma ten yra žemiausia.
Lietuvos bankas nepateikia informacijos apie skirtingų paskolos davėjų ar jų tipų vidutines palūkanų normų ar BVKKMN vertes (išskyrus tarpusavio skolinimo operatorius). Tačiau pasinaudoję pateikiama statistika ir palyginę su „Šeimos kredito unijos“ medžiaga, galime apytiksliai palyginti vidutines vartojimo paskolos BVKKMN vertes pagal paskolos davėjo tipą:
Tuomet kainos atžvilgiu eina bankai, kurie savo paskolas vartojimui gali pasiūlyti gauti internetu. Tai yra labai paprasta padaryti jų klientams. Nesantiems banko klientu – visų pirma reikia jais tapti, o tai – užima nemažai laiko.
Todėl dažniausiai pasirinkimu ieškantiems vartojimo kredito vis dar išlieka greitų kreditų bendrovės. Jos nesiūlo mažiausios palūkanų normos, bet siūlo lanksčias ir priimtinas sąlygas. Net ir kainos atžvilgiu galima surasti vartojimo kredito davėją, kuris gali pasiūlyti jei ne patį patrauklausią, tai bent jau vieną iš patrauklausių variantų.
Svarbu yra vartojimo paskolų palyginimas, nes šios sąlygos kinta nuolatos.
- Paskolos suma: nuo 100 Eur iki 30 000 Eur
- Paskolos terminas: nuo 1 mėn. iki 144 mėn.
- Metinė palūkanų norma: nuo 3.9% iki 73.26%
- būti pilnametis;
- būti LR pilietis arba turėti leidimą nuolatiniam gyvenimui Respublikoje;
- turėti pastovias pajamas;
- turėti nepertraukiamą 6 mėnesių darbo stažą paskutinėje darbovietėje;
- neturėti didesnių nei 40 proc. mėnesinių pajamų sudarančių įsipareigojimų.
