Skubi paskola įsiskolinusiems
Skubi paskola įsiskolinusiems – tai paskola, skirta asmenims, kurie jau turi finansinių įsipareigojimų, tačiau susiduria su neatidėliotinu pinigų poreikiu. Tokios paskolos sąlygos priklauso nuo asmens kredito istorijos, gaunamų pajamų, turimų įsipareigojimų dydžio ir galimybių laiku grąžinti paskolą.
Skolintis reikėtų tik įvertinus, ar mėnesio įmokos neapsunkins kasdienio biudžeto. Prieš priimant sprendimą verta palyginti paskolos kainą, palūkanas, administravimo mokesčius ir grąžinimo terminą. Jei finansinė padėtis jau yra sudėtinga, pirmiausia rekomenduojama apsvarstyti alternatyvas, pavyzdžiui, refinansavimą, mokėjimų atidėjimą ar konsultaciją su finansų specialistu.
Paskolos skaičiuoklė
Detaliau su BVKKMN, BVKGMS ir palūkanų savokomis ir jų skaičiavimu galite susipažinti čia: Kas yra BVKKMN?
Kam skirta paskola turintiems skolų?
Ši paskola gali būti skirta žmonėms, kurie turi esamų įsipareigojimų, tačiau jiems reikia greito finansinio sprendimo būtinoms ir neatidėliotinoms išlaidoms padengti.
- Netikėtoms medicininėms išlaidoms padengti.
- Būtinam automobilio remontui apmokėti.
- Komunalinių ar kitų svarbių sąskaitų apmokėjimui.
- Laikinam pajamų trūkumui kompensuoti.
- Skubioms buities ar būsto remonto išlaidoms.
- Esamų įsipareigojimų refinansavimui.
Atsakingo skolinimosi principų laikymasis padeda išvengti dar didesnės finansinės naštos ir uždelstų mokėjimų. Prieš imant paskolą svarbu objektyviai įvertinti, ar ji išsprendžia problemą, o ne tik laikinai atideda finansinius sunkumus. Paskola turėtų būti pasirenkama tik tada, kai aišku, iš kokių pajamų ji bus grąžinama.
Kaip gauti paskolą?
Paskolos gavimo būdus ir jų eigą kiekvienas kredito davėjas nustato individualiai. Beveik visi Lietuvos kredito davėjai suteikia galimybę gauti paskolą internetu. Dalis kreditorių taip pat siūlo ir kitus būdus pasiskolinti: telefonu arba grynais, apsilankius aptarnavimo skyriuje.
Gauti paskolą internetu
- Užpildykite paraišką kredito davėjo svetainėje: nurodykite asmens duomenis, pajamas/įsipareigojimus, sutikite su duomenų tikrinimu.
- Patvirtinkite tapatybę (Smart-ID, mobilusis parašas, kvalifikuotas e. parašas) ir peržiūrėkite standartinę informaciją apie kreditą (įskaitant BVKKMN ir įmokų grafiką).
- Pasirašykite sutartį e. parašu. Lėšos paprastai pervedamos tą pačią ar kitą d. d. į jūsų sąskaitą.
Gauti paskolą telefonu
- Paskambinkite kredito davėjui, telefonu pateikite paraiškos duomenis ir sutikimus. Pokalbis dažnai įrašomas.
- Tapatybė patvirtinama nuotoliniu būdu (pvz., Smart-ID, m. parašas, vaizdo skambutis) arba vėliau skyriuje/kurjerio vizito metu.
- Sutartį patvirtinate SMS nuoroda/e. parašu arba pasirašote fiziškai. Po patvirtinimo lėšos pervedamos į sąskaitą.
Gauti paskolą skyriuje (grynais)
- Atsineškite asmens dokumentą ir, jei prašoma, pajamų/įsipareigojimų įrodymus (pvz., banko išrašus). Vietoje užpildysite paraišką, davėjas atliks kreditingumo vertinimą.
- Sutartį pasirašysite fiziniu parašu. Lėšos išmokamos į sąskaitą arba grynais kasoje, jei davėjas tokią galimybę numato.
- Išsineškite mokėjimų grafiką ir prisijungimo duomenis savitarnai.
Kas gali gauti paskolą?
Reikalavimai paskolos gavėjui yra numatyti Atsakingo skolinimo nuostatuose, vartojimo kredito teikimo gairėse, vartojimo kredito įstatyme ir kituose teisės aktuose. Papildomus reikalavimus gali taikyti ir pats kredito davėjas. Pagrindiniai reikalavimai kreditui gauti:
- Pilietybė ir gyvenamoji vieta. Paskolą gali gauti tik LR piliečiai arba asmenys, turintys nuolatinį leidimą gyventi šalyje.
- Pilnametystė ir veiksnumas. Kreditui gauti paprastai reikia būti civiliškai veiksniu pilnamečiu.
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo įvertinti jūsų kreditingumą (tvarias pajamas, jų patikimumą) ir nesuteikti kredito, jei iš vertinimo matyti, kad įsipareigojimų neįvykdysite.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI). Visių įsipareigojimų vidutinės mėnesio įmokos suma neturi viršyti 40% tvarių pajamų (leidžiamos tik pagrįstos išimtys).
- Kredito istorija ir pajamų patikra. Prieš sprendimą kredito davėjas atlieka kreditingumo vertinimą ir pajamų patikrą. Bloga kredito istorija ar per žemos pajamos sumažina ar panaikina galimybę gauti finansavimą.
Salygos ir mokesčiai
Kredito davėjai individualiai nustato ir taiko paskolos sąlygas bei mokesčius. Pagrindinės sąlygos ir mokesčiai, kuriuos svarbu įvertinti imant paskolą:
- BVKKMN ir palūkanų norma. Lietuvoje BVKKMN prasideda nuo 5.9%, tačiau visos paskolos sąlygos yra taikomos individualiai, atsižvelgiant į kliento kreditingumo vertinimą ir kitas aplinkybes.
- Sutarties sudarymo ir administravimo mokesčiai. Įprastai yra takomi vienkartinis sutarties sudarymo (iki 9%) ir mėnesinis paskolos administravimo (iki 1%) mokesčiai.
- Sutarties sąlygų keitimas. Kredito davėjai gali numatyti sutarties sąlygų keitimo galimybę. Jų ieškokite savo kredito sutartyje arba kreipkitės į kredito davėją.
- Užtikrinimo priemonės. Norint gauti paskolą turto įkeitimas ar kitos užtikrinimo priemonės nėra būtinos.
Paskolos grąžinimas
Paskolos grąžinimo sąlygas apibrėžia atitinkami teisės aktai ir pačio kredito davėjo taikomos tvarkos, apibrėžiamos sudaromoje kredito sutartyje.
- Paskolos grąžinimo terminas. Prieš sudarant sutartį vartotojas turi pasirinkti paskolos grąžinimo terminą kredito davėjo leistinuose rėžiuose.
- Mėnesinės įmokos. Jei nenumatoma kitaip, paskola grąžinama vienodo dydžio įmokomis kiekvieną mėnesį iš anksto nustatytu grafiku.
- Paskolos grąžinimas anksčiau laiko. Teisės aktai numato vartotojo teisę iš anksto grąžinti dalį paskolos ar visą paskolą, taip pat nustato maksimalius kompensacijos dydžius.
- Paskolos grąžinimo atidėjimas. Tam tikromis numatytomis aplinkybėmis turite teisę atidėti kredito įmokas iki 3 mėn. laikotarpiui. Individualiu susitarimu su kredito davėju galimi ir kiti atidėjimo variantai.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kada galima gauti paskolą turint įsiskolinimų?
Paskolą galima gauti tada, kai įsiskolinimai yra valdomi, nėra rimtų pradelstų mokėjimų, o pajamos pakankamos naujoms įmokoms. Lietuvos bankas nurodo, kad vertinama pajamų istorija, įsipareigojimų dalis ir kredito istorija.
Kur gauti paskolą turint įsiskolinimų?
Kreiptis reikėtų tik į oficialius kredito davėjus: bankus, kredito unijas, registruotas vartojimo kredito bendroves ar tarpusavio skolinimo platformas. Lietuvoje vartojimo kreditus gali teikti tik į viešuosius sąrašus įrašyti kredito davėjai.
Ar galima gauti paskolą turint antstolių?
Ne, nes tai priklauso nuo kredito davėjo vertinimo, o praktiškai aktyvūs antstoliai yra laikoma kritine problema, kuri panaikina gauti paskolą. Dažniausiai pirmiausia reikėtų susitarti dėl antstolių grąžinimo arba jas padengti.
Ar suteikiamas refinansavimas įsiskolinusiems?
Taip, refinansavimas gali būti suteikiamas, jei kredito davėjas mato, kad naujos sąlygos padės realiai sumažinti įmokų naštą. Lietuvos bankas taip pat pažymi, kad verta kreiptis ir į esamą kredito davėją dėl geresnių sąlygų.
Kokios yra paskolos turintiems įsiskolinimų rizikos?
Pagrindinės rizikos yra dar didesnis įsiskolinimas, brangesnė paskola, delspinigiai ir blogėjanti kredito istorija. Jei paskola imama senoms skoloms dengti, bet pajamos nepadidėja, finansinė padėtis gali pablogėti.
Kaip nustatoma, kas gali gauti paskolą?
Kredito davėjas vertina pajamas, esamus įsipareigojimus, kredito istoriją, pradelstus mokėjimus ir bendrą finansinę padėtį. Duomenys apie paskolas kaupiami ir Paskolų rizikos duomenų bazėje. (Žr. Reikalavimai paskolai gauti).
Nuo ko priklauso paskolos dydis?
Paskolos dydis priklauso nuo pajamų, esamų skolų, kredito istorijos, paskolos termino ir kredito davėjo rizikos vertinimo. Būsto paskoloms svarbu ir pradinis įnašas bei tai, kad finansiniams įsipareigojimams paprastai nebūtų skiriama daugiau kaip 40 proc. tvarių pajamų. (Žr. Nuo ko priklauso paskolos dydis?).
Ar galima gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Galima, bet tikimybė mažesnė, o sąlygos dažnai būna prastesnės. Bloga kredito istorija kredito davėjui rodo didesnę riziką, todėl paraiška gali būti atmesta.
Ar suteikiamos paskolos turintiems pradelstų mokėjimų?
Paskolos su pradelstais mokėjimais dažniausiai nesuteikiamos arba suteikiamos tik išimtiniais atvejais po individualaus vertinimo. Prieš kreipiantis geriausia padengti pradelstus mokėjimus arba susitarti dėl jų restruktūrizavimo.
Susiję finansavimo produktai
Jums taip pat gali būti aktualios šios finansavimo paslaugos:
Paskolos turintiems skolų
Paslauga, skirta turimų brangesnių įsipareigojimų, skolų, įsiskolinimų perkreditavimui: jų sujungimui į vieną įsipareigojimą ir geresnių grąžinimo sąlygų užtikrinimui.
Paskolos su bloga kredito istorija
Paskolos asmenims, kurių kredito istorija yra prasta. Dažniausiai skirtos esamų brangesnių įsipareigojimų refinansavimui.