Lengvai gaunamos paskolos
Lengvai gaunamos paskolos – tai greito sprendimo kreditai, suteikiami internetu ar programėlėmis su minimaliu dokumentų rinkiniu. Paprastai jos skirtos mažoms sumoms ir trumpam laikotarpiui, o palūkanos bei bendros išlaidos būna didesnės. Taikomas supaprastintas, bet privalomas mokumo vertinimas.
Prieš skolindamiesi įvertinkite, ar tikrai reikia skubaus kredito, kiek kainuos BVKKMN ir ar galėsite laiku grąžinti be delspinigių. Sudarykite biudžetą, ieškokite pigesnių alternatyvų (refinansavimas, mokėjimo atidėjimas, rezervas) ir nesinaudokite keliomis brangiomis paskolomis iš karto.
Čia sužinosite, kur ir kokiomis sąlygomis galima gauti lengvai gaunamą paskolą, kokių reikalavimų tikėtis (pajamos, tapatybės patvirtinimas), kokios rizikos kyla, kaip palyginti pasiūlymus pagal BVKKMN ir sutartines sąlygas, bei kokios yra atsakingesnės alternatyvos.
Paskolos skaičiuoklė
Detaliau su BVKKMN, BVKGMS ir palūkanų savokomis ir jų skaičiavimu galite susipažinti čia: Kas yra BVKKMN?
Kam skirtos lengvai gaunamos paskolos?
Lengvai gaunamos paskolos skirtos padengti skubias, nedideles išlaidas ar trumpalaikius pinigų srauto sutrikimus, kai reikia greito sprendimo. Pagrindinės panaudojimo paskirtys:
- Netikėtoms būtinoms išlaidoms (sveikatai, vaistams, svarbioms paslaugoms).
- Automobilio remontui ar privalomiems mokesčiams.
- Komunalinių ir kitų buitinių sąskaitų padengimui.
- Smulkiems būtiniems pirkiniams ar būtinai buitinei technikai pakeisti.
- Laikinam pinigų srauto trūkumui iki atlyginimo (tik išimtiniais atvejais).
Tokios paskolos dažniausiai teikiamos mažesnėmis sumomis ir trumpesniam laikotarpiui, taikant aukštesnes palūkanas. Reikalingos oficialios pajamos, banko sąskaita ir kreditingumo įvertinimas. Užstatas paprastai neprašomas. Svarbu laikytis įmokų grafiko ir nepriimti naujų nebūtinų įsipareigojimų.
Kaip gauti lengvai gaunamą paskolą?
Paskolos gavimo būdus ir jų eigą kiekvienas kredito davėjas nustato individualiai. Beveik visi Lietuvos kredito davėjai suteikia galimybę gauti paskolą internetu. Dalis kreditorių taip pat siūlo ir kitus būdus pasiskolinti: telefonu arba grynais, apsilankius aptarnavimo skyriuje.
Gauti paskolą internetu
- Užpildykite paraišką kredito davėjo svetainėje: nurodykite asmens duomenis, pajamas/įsipareigojimus, sutikite su duomenų tikrinimu.
- Patvirtinkite tapatybę (Smart-ID, mobilusis parašas, kvalifikuotas e. parašas) ir peržiūrėkite standartinę informaciją apie kreditą (įskaitant BVKKMN ir įmokų grafiką).
- Pasirašykite sutartį e. parašu. Lėšos paprastai pervedamos tą pačią ar kitą d. d. į jūsų sąskaitą.
Gauti paskolą telefonu
- Paskambinkite kredito davėjui, telefonu pateikite paraiškos duomenis ir sutikimus. Pokalbis dažnai įrašomas.
- Tapatybė patvirtinama nuotoliniu būdu (pvz., Smart-ID, m. parašas, vaizdo skambutis) arba vėliau skyriuje/kurjerio vizito metu.
- Sutartį patvirtinate SMS nuoroda/e. parašu arba pasirašote fiziškai. Po patvirtinimo lėšos pervedamos į sąskaitą.
Gauti paskolą skyriuje (grynais)
- Atsineškite asmens dokumentą ir, jei prašoma, pajamų/įsipareigojimų įrodymus (pvz., banko išrašus). Vietoje užpildysite paraišką, davėjas atliks kreditingumo vertinimą.
- Sutartį pasirašysite fiziniu parašu. Lėšos išmokamos į sąskaitą arba grynais kasoje, jei davėjas tokią galimybę numato.
- Išsineškite mokėjimų grafiką ir prisijungimo duomenis savitarnai.
Kas gali gauti lengvai gaunamą paskolą?
Reikalavimai paskolos gavėjui yra numatyti Atsakingo skolinimo nuostatuose, vartojimo kredito teikimo gairėse, vartojimo kredito įstatyme ir kituose teisės aktuose. Papildomus reikalavimus gali taikyti ir pats kredito davėjas. Pagrindiniai reikalavimai kreditui gauti:
- Pilietybė ir gyvenamoji vieta. Paskolą gali gauti tik LR piliečiai arba asmenys, turintys nuolatinį leidimą gyventi šalyje.
- Pilnametystė ir veiksnumas. Kreditui gauti paprastai reikia būti civiliškai veiksniu pilnamečiu.
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo įvertinti jūsų kreditingumą (tvarias pajamas, jų patikimumą) ir nesuteikti kredito, jei iš vertinimo matyti, kad įsipareigojimų neįvykdysite.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI). Visių įsipareigojimų vidutinės mėnesio įmokos suma neturi viršyti 40% tvarių pajamų (leidžiamos tik pagrįstos išimtys).
- Kredito istorija ir pajamų patikra. Prieš sprendimą kredito davėjas atlieka kreditingumo vertinimą ir pajamų patikrą. Bloga kredito istorija ar per žemos pajamos sumažina ar panaikina galimybę gauti finansavimą.
Salygos ir mokesčiai
Kredito davėjai individualiai nustato ir taiko paskolos sąlygas bei mokesčius. Pagrindinės sąlygos ir mokesčiai, kuriuos svarbu įvertinti imant paskolą:
- BVKKMN ir palūkanų norma. Lietuvoje BVKKMN prasideda nuo 5.9%, tačiau visos paskolos sąlygos yra taikomos individualiai, atsižvelgiant į kliento kreditingumo vertinimą ir kitas aplinkybes.
- Sutarties sudarymo ir administravimo mokesčiai. Įprastai yra takomi vienkartinis sutarties sudarymo (iki 9%) ir mėnesinis paskolos administravimo (iki 1%) mokesčiai.
- Sutarties sąlygų keitimas. Kredito davėjai gali numatyti sutarties sąlygų keitimo galimybę. Jų ieškokite savo kredito sutartyje arba kreipkitės į kredito davėją.
- Užtikrinimo priemonės. Norint gauti paskolą turto įkeitimas ar kitos užtikrinimo priemonės nėra būtinos.
Paskolos grąžinimas
Paskolos grąžinimo sąlygas apibrėžia atitinkami teisės aktai ir pačio kredito davėjo taikomos tvarkos, apibrėžiamos sudaromoje kredito sutartyje.
- Paskolos grąžinimo terminas. Prieš sudarant sutartį vartotojas turi pasirinkti paskolos grąžinimo terminą kredito davėjo leistinuose rėžiuose.
- Mėnesinės įmokos. Jei nenumatoma kitaip, paskola grąžinama vienodo dydžio įmokomis kiekvieną mėnesį iš anksto nustatytu grafiku.
- Paskolos grąžinimas anksčiau laiko. Teisės aktai numato vartotojo teisę iš anksto grąžinti dalį paskolos ar visą paskolą, taip pat nustato maksimalius kompensacijos dydžius.
- Paskolos grąžinimo atidėjimas. Tam tikromis numatytomis aplinkybėmis turite teisę atidėti kredito įmokas iki 3 mėn. laikotarpiui. Individualiu susitarimu su kredito davėju galimi ir kiti atidėjimo variantai.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kuo naudingos lengvai gaunamos paskolos?
Patogu ir greita: įstatymas leidžia sudaryti vartojimo kredito sutartis nuotoliniu būdu, jei tinkamai nustatyta tapatybė ir valia, o sprendimas (bei išmokėjimas) dažnai įvyksta greitai. Be to, turite vartotojo teises – pvz., atsisakyti sutarties per 14 dienų ir (ar) grąžinti anksčiau nustatyto termino su ribota kompensacija, o bendra kredito kaina negali viršyti pasiskolintos sumos.
Kaip greitai pervedami pinigai?
Konkrečias lėšų išmokėjimo sąlygas ir terminą kredito davėjas privalo įrašyti į sutartį, todėl greitis priklauso nuo sutarties sąlygų ir davėjo procesų. Praktikoje pinigai dažniausiai pervedami netrukus po sutarties sudarymo, bet ne ilgiau nei per 1 darbo dieną.
Kokios rizikos imant lengvai gaunamą paskolą?
Pagrindinės rizikos – per didelė įmokų našta ir perskolinimas, ypač kai sprendimai priimami skubotai. Todėl privalomas kreditingumo vertinimas ir „STOP vartojimo kreditams“ priemonė egzistuoja būtent piktnaudžiavimui mažinti. Net jei paskola „lengva“, galioja kaina ir mokesčių ribojimai, tačiau vis tiek svarbu įvertinti, ar įmokos tvarios jūsų pajamoms.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – galite bet kada grąžinti visą ar dalį kredito ir turite teisę į bendros kredito kainos sumažinimą proporcingai sutrumpėjusiam laikui. Kredito davėjas gali prašyti kompensacijos tik už fiksuotų palūkanų laikotarpiu patirtas tiesiogines išlaidas ir tik ribose (iki 1% arba 0.5%, priklausomai nuo likusio termino). (Žr. Paskolos grąžinimas anksčiau laiko).
Ar paskolą gali gauti bedarbiai asmenys?
Įstatymas nenumato atskiro draudimo bedarbiams, bet kredito davėjas privalo įsitikinti tvariomis pajamomis ir bendrai tinkamu kreditingumu. Priešingu atveju skolinti negalima. Pajamų šaltiniai (pvz., pašalpos) gali būti vertinami griežčiau – svarbus jų stabilumas.
Kaip nustatoma, kas gali gauti paskolą?
Kredito davėjas privalo įvertinti Jūsų kreditingumą – tvarias pajamas, kredito istoriją, jau turimus įsipareigojimus ir kitus reikšmingus veiksnius. Lietuvos bankas taip pat taiko atsakingo skolinimo principą: bendra įsipareigojimų dalis neturėtų viršyti 40% tvarių mėnesio pajamų. (Žr. Reikalavimai paskolai gauti).
Nuo ko priklauso paskolos dydis?
Nuo Jūsų pajamų tvarumo, esamų įsipareigojimų (DSTI santykio), kredito istorijos ir namų ūkio išlaidų – visa tai įvertina kredito davėjas prieš sudarydamas sutartį. Praktikoje taikoma taisyklė, kad visi įsipareigojimai neturėtų viršyti 40% mėnesio pajamų. (Žr. Nuo ko priklauso paskolos dydis?).
Ar galiu atidėti paskolos įmokas?
Paskolos įmokas galite atidėti iki 3 mėn. laikotarpiui įstatyme numatyta tvarka ir esant numatytoms aplinkybėms. Kredito davėjas taip pat gali savo nuožiūra sutikti atidėti įmokas susidūrus su finansiniais sunkumais. (Žr. Paskolos įmokų atidėjimas).
Ar galima gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Teisiškai – įmanoma, bet neigiami įrašai mažina galimybes: kreditorius privalo įvertinti kreditingumą ir neskolinti, jei tikėtina, kad įsipareigojimai nebus vykdomi. Praktiškai tai reiškia griežtesnes sąlygas arba atsisakymą. (Žr. Paskolos su bloga kredito istorija).
Ar galima gauti paskolą turint skolų, įsiskolinimų ar antstolių?
Galima, jei po visų esamų įsipareigojimų lieka pakankamai tvarių pajamų (LB kaip orientyrą viešai nurodo, kad įsipareigojimai neturėtų viršyti ~40 % pajamų) ir kreditingumo vertinimas – teigiamas. Vertinant gali būti pasitelkiami PRDB duomenys apie jūsų įsipareigojimus ir jų vykdymą. (Žr. Paskolos turintiems skolų).
Kokius dokumentus reikia pateikti norint gauti paskolą?
Įstatymas įpareigoja vartotoją pateikti kredito davėjo prašomą informaciją, reikalingą kreditingumui įvertinti (paprastai – asmens tapatybės duomenis, pajamų ir įsipareigojimų įrodymus, pvz., banko išrašus ar deklaracijas). Nuotolinėms sutartims taip pat privaloma tinkamai nustatyti tapatybę. Konkrečius dokumentus nustato kredito davėjas. (Žr. Dokumentai kreipiantis dėl paskolos).
Ar lengvą paskolą galima gauti visą parą?
Ne – Lietuvoje nakties metu (nuo 22:00 iki 7:00) draudžiama sudaryti vartojimo kredito sutartis. Lietuvos bankas aiškina, kad tuo metu paraiškų priimti ir kredito suteikti negalima.
Kiek laiko reikia pradirbti, norint gauti paskolą?
Teisės aktai nenustato minimalaus darbo stažo – svarbiausia, kad pajamos būtų tvarios ir pagrįstos, o kredito davėjas įvertina jų ilgalaikį patikimumą. Praktikoje įprastai vertinamos bent 4-6 mėnesių pajamos, o LB rekomendacijose dėl atsakingo skolinimo plačiai taikomas 6 mėn. tvarių pajamų principas. (Žr. Kiek laiko reikia pradirbti, norint gauti paskolą?).
Kaip sužinoti, ar galiu gauti paskolą?
Susipažinkite su taikomais reikalavimais, pasinaudokite paskolos skaičiuokle, patikrinkite savo kredito istoriją (pvz., „Creditinfo“ ataskaita nemokamai kartą per metus) ir palyginkite kelių kredito davėjų preliminarius pasiūlymus. Galutinį sprendimą davėjas priims tik atlikęs Jūsų kreditingumo vertinimą teisės aktų nustatyta tvarka. (Žr. Kaip sužinoti, ar galiu gauti paskolą?).
Kaip greitai pateikiamas atsakymas dėl paskolos suteikimo?
Įstatymas termino nenustato – sprendimas gali būti priimtas tik po kreditingumo įvertinimo, todėl greitis priklauso nuo kredito davėjo ir to, kaip greitai pateikiate reikiamą informaciją. Daugeliu atvejų atsakymas pateikiamas per 15 minučių ir ne ilgiau nei per 1 darbo dieną. (Žr. Per kiek laiko bankas priima sprendimą dėl paskolos?).
Susiję finansavimo produktai
Jums taip pat gali būti aktualios šios finansavimo paslaugos:
Mini paskolos internetu
Mažos sumos ir trumpo termino paskola, kurią galima gauti visiškai nuotoliniu būdu su greitu tapatybės patvirtinimu ir išmokėjimu į sąskaitą. Paprastai taikomos didesnės palūkanos ir mokesčiai nei įprastoms paskoloms.
Skubus kreditas
Greitai suteikiamas trumpalaikis finansavimas nenumatytoms išlaidoms; sprendimas priimamas per minutes ar valandas, lėšos pervedamos tą pačią dieną. Dažnai brangesnis dėl aukštesnių palūkanų.
Greitos paskolos
Minimalių reikalavimų paskola, kuriai būdinga mažesnės sumos ir trumpi terminai (nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių).