Privačios paskolos (privatus asmuo suteikia paskolas)
Privačios paskolos iš žmonių – finansavimas, kai pinigus skolina pavieniai investuotojai per P2P platformas arba tiesiogiai. Dažniausiai tai neužtikrinti kreditai fiksuotam terminui, palūkanos nustatomos pagal rizikos klasę, o suma ir kaina priklauso nuo pajamų bei kredito istorijos.
Skolinkitės tik turėdami aiškų tikslą ir rašytinę sutartį. Rinkitės licencijuotas platformas, tikrinkite tarpininkavimo mokesčius, delspinigių ribas ir visą kainą (BVKKMN). Neperženkite tvaraus įmokos dydžio, venkite nuolatinio skolinimosi ir pasilikite saugos rezervą nenumatytiems atvejams.
Čia rasite, kaip išsirinkti privačią paskolą iš žmonių, kokių dokumentų dažniausiai prašoma (pajamų įrodymai, banko išrašai), kaip veikia rizikos klasės ir administravimo mokesčiai, kuo skiriasi P2P nuo tiesioginio skolinimosi, kokios alternatyvos galimos ir kaip sumažinti bendrą kainą.
Paskolos skaičiuoklė
Detaliau su BVKKMN, BVKGMS ir palūkanų savokomis ir jų skaičiavimu galite susipažinti čia: Kas yra BVKKMN?
Kam skirta privati paskola?
Privati paskola iš žmonių tinka, kai reikia lanksčiai ir greitai finansuoti suplanuotas ar būtinas išlaidas, o banko pasiūlymai netinka arba jų reikia palyginti su alternatyvomis. Pagrindinės paskirtys:
- Brangesnių įsipareigojimų refinansavimas ir įmokų suvienodinimas.
- Būsto atnaujinimo darbai, energetinio efektyvumo sprendimai ar būtini remontai.
- Transporto priemonės pirkimas ar reikšmingesnis remontas.
- Studijos, kursai, kvalifikacijos kėlimas ir su tuo susijusios išlaidos.
- Didesni suplanuoti pirkiniai (baldai, įranga) ar paslaugų avansai.
Suteikimo sąlygos priklauso nuo patikrinamų pajamų, esamų įsipareigojimų ir kredito istorijos; platformose priskiriama rizikos klasė ir gali būti taikomas administravimo mokestis. Tiesioginiams susitarimams būtina aiški rašytinė sutartis su palūkanomis ir grafiku; kai kuriais atvejais prašomas užstatas ar laiduotojas.
Kaip gauti privačią paskolą iš žmonių?
Jei neoficialia paskola laikome vienkartinį pinigų skolinimo(si) susitarimą tarp privačių asmenų, jį reglamentuoja Civilinis kodeksas. Norėdami saugiai gauti neoficialią paskolą, susipažinkite su ten esančiomis nuostatomis. Trumpai:
Pasirinkite tinkamą teisinę formą
Pradėkite pasirinkdami tinkamą formą: paskolos sutartį ar skolos raštelį (raštu privaloma, kai suma >600 €; jei >3 000 € perduodant grynaisiais — būtinas notaras); didesnėms sumoms ar greitesniam išieškojimui apsvarstykite paprastąjį / įsakymąjį vekselį.
Paruoškite turinį (esminės sąlygos)
Sutartyje aiškiai įrašykite esmines sąlygas: sumą ir valiutą, terminą, palūkanų dydį bei mokėjimo periodiškumą, grąžinimo grafiką, perdavimo būdą, netesybas ir įstatymines palūkanas už vėlavimą, užtikrinimo priemones (hipoteką / įkeitimą), šalių rekvizitus ir ginčų sprendimo tvarką.
Pasirinkite perdavimo būdą ir dokumentuokite
Lėšas saugiausia perduoti banko pavedimu (tai ir perdavimo įrodymas); jei vis dėlto perduodate grynaisiais, būtinai surašykite priėmimo–perdavimo aktą/kvitą ir laikykitės notarinės formos, kai to reikalauja suma.
„Skolinu pinigus visiems“: kas gali gauti privačią paskolą?
„Neoficiali paskola“ nėra teisinė kategorija. Galioja arba vartojimo kreditas iš prižiūrimo davėjo, arba privati paskola pagal Civilinį kodeksą (tarp fizinių/juridinių asmenų). Vartojimo kredito įstatymas nustato visus pagrindinius rėžius ir priežiūrą.
Privati paskola iš kito asmens (pvz., giminaičio) gali būti suteikta bet kuriam civiliai veiksniam asmeniui, laikantis formos reikalavimų: raštu nuo >600 €, o >3 000 € grynais – per notarą.
Fiziniai asmenys neturi teisės verslo tikslais teikti vartojimo kreditų (tai gali daryti tik į viešąjį sąrašą įrašyti prižiūrimi davėjai). Tai neužkerta kelio vienkartinei/atsitiktinei privačiai paskolai tarp asmenų pagal CK, tačiau uždraudžia fiziniams asmenims sistemingai „verstis“ vartojimo kreditų teikimu.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra privačios paskolos iš žmonių?
Tai tiesioginė paskola pagal Civilinį kodeksą tarp dviejų asmenų (be tarpininkų): paskolos davėjas perduoda pinigus, o gavėjas įsipareigoja grąžinti sumą ir, jei sutarta, palūkanas. Svarbu atskirti: jeigu kas nors sistemingai skolina vartotojams kaip veikla, tai jau vartojimo kredito teikimas, kuriam būtina būti įrašytam LB viešajame sąraše.
Kuo privati paskola skiriasi nuo P2P paskolos?
P2P (paskolos iš žmonių per platformą) – tai vartojimo kreditas, kurį administruoja LB prižiūrimas platformos operatorius; taikomos visos vartotojų teisės (pvz., 14 d. atsisakyti sutarties). Tiesioginė privati paskola – civilinė sutartis be LB priežiūros ir specialių vartojimo kredito garantijų.
Kokios yra privačios paskolos rizikos?
Mažiau apsaugų: nėra standartinės priešsutartinės informacijos ir 14 d. atsisakymo teisės, nebent tai numatyta sutartyje; didesnė nesąžiningų sąlygų ar sukčiavimo rizika. LB rekomenduoja tikrinti davėją ir vengti nelegalių skolintojų.
Kokios yra privataus asmens paskolos rizikos?
Jei skolinate patys, neužtikrinus rašytinės formos (nuo 600 € – privaloma) sunkiau įrodyti sutarties sąlygas ir išsiieškoti skolą. Be to, nuolatinis skolinimas vartotojams gali būti laikomas nelegalia vartojimo kredito veikla be LB leidimo.
„Skolinu pinigus visiems“ - ar tokie pasiūlymai yra patikimi?
Dažnai tai raudona vėliava: jei asmuo sistemingai teikia vartojimo kreditus be įrašo LB sąrašuose – tai nelegali veikla; LB skelbia juodąjį sąrašą ir net blokuoja tokias svetaines. Visada pasitikrinkite davėją LB sąrašuose.
Privatus asmuo suteikia paskolas: kada skolintis privačiai nerekomenduojama?
Kai negalite patikrinti davėjo patikimumo, siūlomos avansinės „registracijos“ įmokos ar miglotos, nerašytos sąlygos (ypač >600 €). Venkite ir pasiūlymų „be pajamų vertinimo“ ar „visiems“ – tai būdingi nelegalių teikėjų signalai; prieš priimdami sprendimą pasitikrinkite LB sąrašus.
Susiję finansavimo produktai
Jums taip pat gali būti aktualios šios finansavimo paslaugos:
Tarpusavio skolinimas (P2P), kai pinigus suteikia privatūs investuotojai per platformas ar tiesiogiai; sąlygos derinamos individualiai, o palūkanos gali būti konkurencingos, bet rizika priklauso nuo skolininko kreditingumo.
Skolinimasis ne per licencijuotas finansų įstaigas (pvz., „iš rankų“ ar pagal vekselį); mažiau teisinės apsaugos ir skaidrumo, todėl būtina rašytinė sutartis ir atidus sąlygų vertinimas.
Paskolos, kurios siūlo supaprastintą paraišką ir operatyvų patvirtinimą; patogumą dažnai lydi didesnė bendra kredito kaina ir mažesnės maksimalios sumos.