Paskolos turintiems antstolių: ar įmanoma gauti?

Paskolos turintiems antstolių dažniausiai yra labai sunkiai prieinamos, ypač jei vyksta aktyvus priverstinis išieškojimas, areštuotos sąskaitos arba daromos išskaitos iš atlyginimo. Licencijuoti kreditoriai privalo vertinti mokumą, pajamas, esamus įsipareigojimus ir kredito istoriją, todėl vien noras pasiskolinti nėra pakankamas pagrindas gauti finansavimą. Kai kurios alternatyvos teoriškai gali egzistuoti, pavyzdžiui, refinansavimas, paskola su užstatu turint antstolių arba susitarimas su kreditoriais, tačiau jos dažnai susijusios su didesne rizika, didesnėmis palūkanomis, turto įkeitimu ar griežtesnėmis sąlygomis. Saugiausias pirmas žingsnis dažniausiai yra ne nauja paskola, o aiškus skolų, pajamų ir išieškojimo situacijos įvertinimas.

Ar galima gauti paskolą turint antstolių?

Atsakymas į klausimą, ar galima gauti paskolą turint antstolių, priklauso nuo kelių aplinkybių: jūsų pajamų stabilumo, bendros skolos sumos, išieškojimo stadijos, kredito istorijos, turimo turto, šeiminių įsipareigojimų ir konkretaus kreditoriaus rizikos vertinimo. Vis dėlto aktyvus antstolių išieškojimas paprastai yra vienas stipriausių signalų, kad žmogus jau turėjo rimtų sunkumų vykdydamas ankstesnius įsipareigojimus.

Licencijuotas kreditorius negali atsakingai skolinti vien pagal pažadą, kad ateityje situacija pagerės. Pagal Vartojimo kredito įstatymą kreditingumo vertinimo tikslas yra įvertinti, ar žmogus pajėgs vykdyti naują įsipareigojimą kartu su jau turimais finansiniais įsipareigojimais. Tai reiškia, kad paskola su antstoliais nėra vien formalus paraiškos klausimas – kreditorius turi matyti, jog po visų įmokų, išskaitų ir būtinųjų išlaidų žmogui lieka pakankamai lėšų normaliai gyventi ir mokėti naują įmoką.

Praktikoje tai reiškia, kad vienam žmogui, turinčiam mažą skolą, stabilų atlyginimą ir aiškų grąžinimo planą, refinansavimas turint antstolių gali būti bent jau svarstomas. Kitam žmogui, kurio sąskaitos areštuotos, pajamos nereguliarios, o keli kreditoriai jau perdavė skolas išieškojimui, nauja paskola greičiausiai būtų ne sprendimas, o papildoma našta. Todėl atsakingas vertinimas prasideda nuo realaus klausimo: ar nauja paskola sumažintų bendrą mėnesio naštą, ar tik trumpam nukeltų problemą į ateitį?

Kodėl kreditoriai dažniausiai atsisako skolinti?

Kreditoriai dažniausiai atsisako skolinti ne todėl, kad žmogus turėjo vieną finansinę klaidą, o todėl, kad aktyvus išieškojimas rodo padidėjusią riziką. Antstolis įsitraukia tada, kai skola jau nėra paprastas pavėluotas mokėjimas: ji yra perduota priverstiniam išieškojimui, o tai gali reikšti sąskaitų areštą, išskaitas iš pajamų, papildomas vykdymo išlaidas ir ribotą galimybę laisvai disponuoti pinigais.

Lietuvos banko vartojimo kredito teikimo gairėse pabrėžiama, kad kreditorius turi aktyviai vertinti tvarias pajamas, kredito istoriją ir kitus reikšmingus veiksnius, o ne remtis vien vartotojo patvirtinimu, kad jis pajėgus mokėti. Dėl to neigiama kredito istorija ir vykdomas išieškojimas dažnai lemia ne didesnę palūkanų normą, o tiesiog atsisakymą suteikti paskolą.

• neigiama kredito istorija;
• pradelstos skolos;
• vykdomas priverstinis išieškojimas;
• pajamų areštas arba išskaitos iš atlyginimo;
• sumažėjusios disponuojamos pajamos;
• per didelė naujo nemokumo rizika.

Svarbu suprasti ir disponuojamų pajamų sąvoką. Jeigu žmogus gauna atlyginimą, bet dalis jo automatiškai skiriama skoloms dengti, kreditoriui svarbi ne teorinė alga, o realiai po išskaitų liekanti suma. Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos informacija apie išskaitas iš skolininkų pajamų parodo, kad išieškojimas tiesiogiai veikia žmogaus mėnesio biudžetą. Būtent todėl net ir stabilios pajamos ne visada reiškia pakankamą mokumą naujai paskolai.

Kokios paskolos teoriškai gali būti siūlomos?

Ieškant informacijos apie paskolos turintiems antstolių galimybes, dažnai minimos kelios finansavimo formos. Reikia pabrėžti, kad žodis teoriškai čia labai svarbus: tai nėra pažadas, kad finansavimas bus suteiktas, o tik galimų sprendimų grupės, kurias kai kurie kreditoriai ar skolų valdymo specialistai gali vertinti individualiai.

Šios galimybės nereiškia garantuoto finansavimo. Kreditorius gali atsisakyti net ir tada, kai turite užstatą ar laiduotoją, jei mato, kad naujas įsipareigojimas nebūtų tvarus. Ypač atsargiai reikėtų vertinti pasiūlymus, kuriuose akcentuojama tik tai, kad pinigai bus suteikti greitai, bet nutylima bendra kredito kaina, sutarties mokesčiai, delspinigiai, turto praradimo rizika ir pasekmės nevykdant įsipareigojimų.

Paskola su užstatu turint antstolių – ar tai sprendimas?

Paskola su užstatu turint antstolių kartais atrodo kaip išeitis, nes kreditorius gauna papildomą saugumo priemonę. Tačiau vartotojui tai gali būti vienas rizikingiausių sprendimų. Užstatas nepanaikina skolos problemos, o tik suteikia kreditoriui daugiau garantijų, kad nemokėjimo atveju jis galės nukreipti išieškojimą į įkeistą turtą.

Didžiausias pavojus atsiranda tada, kai įkeičiamas vienintelis gyvenamasis būstas arba šeimai būtinas turtas, o realus mokėjimo planas nėra pakankamai tvirtas. Jeigu paskola imama tik tam, kad trumpam sustabdytumėte spaudimą, bet pajamos nepadidėja ir išlaidos nesumažėja, po kelių mėnesių galite turėti dar didesnę skolą ir riziką netekti turto.

Privalumai:

• teoriškai didesnė tikimybė gauti finansavimą;
• galimybė konsoliduoti skolas;
• galimybė gauti didesnę sumą.

Rizikos:

• galima prarasti įkeistą turtą;
• gali būti didesnės palūkanos;
• netinkamas sprendimas gali tik atidėti problemą;
• būtina labai atidžiai vertinti sutarties sąlygas.

Jeigu vis dėlto svarstote paskolą su užstatu, pirmiausia paskaičiuokite ne tai, kokią maksimalią sumą galite gauti, o tai, kokią įmoką galėtumėte mokėti net sumažėjus pajamoms. Atsakingas skolinimasis reiškia, kad sprendimas turi išlikti saugus ne tik paraiškos dieną, bet ir visą sutarties laikotarpį.

Ko vengti ieškant paskolos su antstoliais?

Žmonės, turintys skolas antstoliams, dažnai yra pažeidžiami: jiems reikia greito sprendimo, jie jaučia spaudimą iš kreditorių, bijo sąskaitų arešto ar turto pardavimo. Būtent tokiomis aplinkybėmis lengviausia priimti blogą finansinį sprendimą. Lietuvos banko informacijoje apie kreditinį sukčiavimą įspėjama apie situacijas, kai žadama paskolinti neįprastai geromis sąlygomis, bet prieš tai prašoma sumokėti mokestį.

Įspėjamasis blokas: venkite pasiūlymų ir situacijų, kuriose matote šiuos ženklus:

• pažadus, kad paskola visiems be tikrinimo;
• prašymus sumokėti avansą už paskolos gavimą;
• neaiškius privačius skolintojus;
• sutartis be aiškių palūkanų ir grąžinimo grafiko;
• spaudimą pasirašyti greitai;
• paskolos ėmimą vien tam, kad būtų padengta kita paskola.

Prieš pateikdami paraišką ar duomenis, patikrinkite, ar finansavimo paslaugas siūlantis asmuo arba įmonė veikia teisėtai. Lietuvos bankas skelbia vartojimo kredito davėjų informaciją, todėl neaiškus skolintojas, kuris vengia nurodyti juridinius duomenis, veiklos pagrindą ar sutarties sąlygas, turėtų kelti rimtą įtarimą.

Ką daryti pirmiausia, jei turite antstolių?

Jeigu turite aktyvių vykdomųjų bylų, pirmas tikslas turėtų būti ne naujos paskolos paieška, o situacijos kontrolės susigrąžinimas. Net ir nemaloni finansinė padėtis tampa lengviau valdoma, kai aiškiai žinote, kiek skolų turite, kam esate skolingi, kokios sumos jau išieškomos ir kokios išlaidos dar prisideda.

1. Patikrinkite aktyvias vykdomąsias bylas.
2. Įvertinkite bendrą skolų sumą.
3. Susisiekite su antstoliu ir kreditoriais.
4. Bandykite susitarti dėl mokėjimo grafiko.
5. Susidarykite realų mėnesio biudžetą.
6. Tik tada vertinkite, ar refinansavimas arba kita finansinė priemonė turi prasmę.
7. Jei situacija nekontroliuojama, kreipkitės į skolų konsultantą arba teisininką.

Antstolių rūmų pateikiami atsakymai skolininkams gali padėti suprasti, kaip elgtis dėl išskaitų, areštų ir bendravimo su antstoliu. Kuo anksčiau parodote iniciatyvą, tuo daugiau galimybių tartis dėl realistiško mokėjimo grafiko, pateikti informaciją apie pajamas ar paaiškinti aplinkybes, kurios daro įtaką jūsų mokumui.

Kada paskolos geriau neimti?

Nors paskola kartais gali padėti sujungti kelis brangius įsipareigojimus į vieną aiškesnę įmoką, turint antstolių ji dažnai tampa pavojinga. Jeigu naujas kreditas nepašalina pagrindinės problemos, pavyzdžiui, per mažų pajamų, per didelių būtinųjų išlaidų ar chaotiško skolų valdymo, jis gali tik padidinti spaudimą.

• nauja įmoka būtų mokama tik iš skolintų pinigų;
• nėra stabilių pajamų;
• jau vėluojama su būtinais mokėjimais;
• nesuprantamos sutarties sąlygos;
• siūlomos labai didelės palūkanos;
• įkeičiamas vienintelis gyvenamasis būstas be aiškaus plano.

Ypač atsargiai reikėtų elgtis, jei paskolos poreikis skubus. Skubumas dažnai sumažina gebėjimą skaityti sąlygas, lyginti pasiūlymus ir apskaičiuoti bendrą kainą. Jei sutarties nesuprantate, negalite paaiškinti, kiek iš viso grąžinsite, arba nežinote, kas nutiks pavėlavus sumokėti vieną įmoką, tokios paskolos geriau nepasirašyti.

Saugios alternatyvos paskolai

Saugios alternatyvos ne visada yra lengvos ar greitos, bet jos dažniau mažina problemą iš esmės. Tikslas turėtų būti ne gauti dar vieną pinigų sumą, o sumažinti mėnesio spaudimą, sustabdyti skolų augimą, apsaugoti būtinąsias pajamas ir susikurti planą, kurio galima laikytis ilgiau nei kelias savaites.

Kai skolos tampa nebevaldomos, verta pasidomėti ir oficialiomis nemokumo galimybėmis. AVNT informacija apie fizinių asmenų bankrotą paaiškina, kad šis procesas susijęs su mokumo atkūrimu ir kreditorių reikalavimų tenkinimu įstatymo nustatyta tvarka. Tai nėra paprastas ar visiems tinkamas kelias, bet kai kuriais atvejais teisinė konsultacija dėl nemokumo gali būti saugesnė nei dar viena brangi paskola.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar bankas duoda paskolą turint antstolių?

Dažniausiai bankas tokios paskolos nesuteikia, jei mato aktyvų išieškojimą, pradelstas skolas ar nepakankamas disponuojamas pajamas. Išimtis gali būti svarstoma tik individualiai, kai skola nedidelė, pajamos stabilios, o naujas įsipareigojimas nepadidintų nemokumo rizikos.

Ar greitieji kreditai suteikiami turint antstolių?

Licencijuoti vartojimo kredito davėjai taip pat privalo vertinti mokumą, todėl greitas kreditas nereiškia kredito be patikros. Jei išieškojimas aktyvus, greitojo kredito tikimybė paprastai yra maža, o bandymas skolintis labai brangiai gali dar labiau pabloginti padėtį.

Ar galima refinansuoti skolas, jei jau yra antstolis?

Refinansavimas turint antstolių teoriškai įmanomas, bet tik tada, kai nauja sutartis sumažina mėnesio naštą ir yra realiai įvykdoma. Jei refinansavimas tik padidina bendrą skolą arba pratęsia problemą be aiškaus plano, jis nėra saugus sprendimas.

Ar paskola su užstatu yra saugi?

Ji gali būti saugesnė kreditoriui, bet nebūtinai saugesnė jums. Jei įkeičiate nekilnojamąjį turtą ir vėliau negalite mokėti įmokų, rizikuojate tą turtą prarasti.

Ar galima gauti paskolą, jei antstolis išskaičiuoja iš atlyginimo?

Tokia situacija labai apsunkina galimybes, nes kreditoriui svarbu, kiek pinigų lieka po išskaitų. Jeigu likusi suma nepakankama naujai įmokai ir būtinoms išlaidoms, paskola greičiausiai nebus suteikta.

Ar antstoliai matosi kredito istorijoje?

Pati vykdomoji byla gali būti vertinama kartu su kita kreditingumui svarbia informacija, o pradelsti įsipareigojimai ir skolos paprastai daro neigiamą įtaką kredito istorijai. Kreditoriai vertina ne vieną įrašą, o bendrą mokėjimo elgseną ir riziką.

Ką daryti, jei paskolos reikia skubiai?

Pirmiausia įvertinkite, ar pinigų reikia būtinosioms išlaidoms, ar senai skolai padengti. Skubiai skolintis verta tik tada, kai suprantate sutarties kainą, turite aiškų grąžinimo šaltinį ir paskola nepadidina ilgalaikės problemos.

Ar verta skolintis iš privataus asmens?

Tik labai atsargiai. Privati paskola su neaiškiomis palūkanomis, vekseliu ar spaudimu greitai pasirašyti gali būti pavojingesnė už atsisakymą skolintis.

Kada vėl galima kreiptis dėl paskolos?

Protinga kreiptis tada, kai skolos antstoliams yra padengtos arba valdomos pagal stabilų grafiką, pajamos yra reguliarios, o kredito istorija pradeda gerėti. Kuo daugiau laiko praeina be naujų vėlavimų, tuo geresnės gali būti galimybės ateityje.

Kaip pagerinti galimybes gauti paskolą ateityje?

Mokėkite skolas pagal grafiką, venkite naujų pradelstų įsipareigojimų, kaupkite pajamų stabilumo įrodymus, mažinkite nebūtinas išlaidas ir nesikreipkite į daug kreditorių chaotiškai. Geresnė kredito istorija formuojasi ne per vieną dieną, o per nuoseklų finansinį elgesį.

Previous

Paskolos visą parą: sąlygos, galimybės ir apribojimai

Next

Pirkimas išsimokėtinai

Susiję straipsniai

Ar reikia deklaruoti paskolą?

Faktoringas verslui

Overdraftas: kas tai, kaip veikia ir kada verta rinktis?

Kiek galima pervesti pinigų be mokesčių?