Pirkimas išsimokėtinai
Pirkimas išsimokėtinai yra atsiskaitymo būdas, kai prekę ar paslaugą galite įsigyti dabar, o jos kainą sumokėti dalimis per sutartą laikotarpį. Galutinės sąlygos priklauso nuo pasirinktos sumos, termino, mokumo vertinimo ir konkretaus finansavimo pasiūlymo, todėl prieš pasirašant sutartį svarbu vertinti ne tik mėnesio įmoką, bet ir visą mokėtiną sumą.
Trumpai apie pirkimo išsimokėtinai naudą:
- Prekę ar paslaugą galima gauti iš karto.
- Mokama dalimis pagal grafiką.
- Galima pasirinkti terminą ir mėnesio įmoką pagal pasiūlymo sąlygas.
Kas yra pirkimas išsimokėtinai?
Pirkimas išsimokėtinai – tai mokėjimas dalimis, kai prekė ar paslauga įsigyjama iš karto, o visa suma sumokama per pasirinktą laikotarpį pagal sutartyje numatytą grafiką. Praktikoje toks atsiskaitymas dažnai siejamas su kreditu arba lizingu, todėl pirkėjui taikomas mokumo vertinimas, o finansavimo bendrovė įvertina, ar naujas įsipareigojimas būtų tvarus.
Perkant išsimokėtinai gali būti taikomos palūkanos, sutarties sudarymo mokestis, administravimo mokestis ar kitos su finansavimu susijusios išlaidos. Kai pasiūlymas pateikiamas kaip pirkimas be pabrangimo, tai paprastai reiškia, kad laikantis sutarties sąlygų sumokama ne daugiau nei prekės kaina, tačiau vis tiek būtina patikrinti, ar nėra papildomų mokesčių. Apie vartojimo kredito sutarčių reguliavimą daugiau informacijos pateikia Lietuvos banko vartojimo kreditų DUK.
| Kriterijus | Pirkimas išsimokėtinai | Mokėjimas iš karto |
|---|---|---|
| Pinigų poreikis pirkimo metu | Nereikia sumokėti visos sumos iš karto | Visa kaina sumokama iš karto |
| Mėnesio biudžetas | Atsiranda periodinė mėnesio įmoka | Nėra vėlesnių įmokų |
| Bendra kaina | Gali didėti dėl palūkanų ar mokesčių | Paprastai lygi prekės kainai |
| Mokumo vertinimas | Dažniausiai atliekamas | Netaikomas |
| Tinkamumas | Patogu didesniems pirkiniams, kai įmoka saugi biudžetui | Patogu, kai turite pakankamai santaupų |
Kaip veikia pirkimas išsimokėtinai?
Pirkimas išsimokėtinai veikia paprastai: pardavėjas arba paslaugos teikėjas leidžia pasirinkti finansavimo būdą, o finansavimo bendrovė įvertina paraišką ir pateikia konkrečias sąlygas. Sprendimas nėra automatinė garantija, nes jis priklauso nuo asmens duomenų, pajamų, turimų įsipareigojimų, kredito istorijos ir pasirinktos sumos.
- Išsirenkate prekę ar paslaugą.
- Pasirenkate mokėjimą išsimokėtinai.
- Patvirtinate tapatybę.
- Pasirenkate terminą, pradinį įnašą ir mėnesio įmoką.
- Pasirašote sutartį ir gaunate prekę arba paslaugą.
Svarbiausia suprasti, kad pirkėjas įsipareigoja mokėti sutartyje nurodytas įmokas laiku. Todėl prieš patvirtinant paraišką verta pasitikrinti, ar mėnesio įmoka išliktų patogi net tada, jei padidėtų kitos išlaidos ar laikinai sumažėtų pajamos.
Kas gali pirkti išsimokėtinai?
Pirkti išsimokėtinai gali ne kiekvienas pirkėjas, nes finansavimo bendrovė privalo įvertinti, ar žmogus galės vykdyti įsipareigojimus. Vertinami ne tik gaunamų pajamų dydis, bet ir jų tvarumas, esamos paskolos, lizingas, kredito kortelės, kiti periodiniai įsipareigojimai ir ankstesnė mokėjimo drausmė.
- Pirkėjas turi būti pilnametis.
- Reikalingas galiojantis asmens dokumentas.
- Turi būti gaunamos tvarios pajamos.
- Vertinama kredito istorija.
- Vertinami turimi finansiniai įsipareigojimai.
- Galutinį sprendimą priima finansavimo bendrovė.
Finansiniai įsipareigojimai turėtų būti vertinami atsakingai ir neturėtų tapti per didele našta mėnesio biudžetui. Lietuvos banko skelbiamuose mokumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatuose pabrėžiama, kad vartojimo kredito gavėjo mokumas turi būti vertinamas prieš suteikiant finansavimą.
Kokios sąlygos dažniausiai taikomos?
Kiekvienas pirkimas išsimokėtinai gali turėti skirtingas sąlygas. Net jei dvi prekės kainuoja panašiai, galutinė mokėtina suma gali skirtis dėl termino, pradinio įnašo, palūkanų, mokesčių ir taikomų akcijų.
| Sąlyga | Ką tai reiškia? | Į ką atkreipti dėmesį? |
|---|---|---|
| Finansavimo suma | Suma, kuri finansuojama pirkiniui | Ar ji sutampa su prekės kaina ir ar nėra papildomų paslaugų |
| Išsimokėjimo terminas | Laikotarpis, per kurį mokėsite įmokas | Ilgesnis terminas mažina įmoką, bet gali didinti bendrą kainą |
| Pradinis įnašas | Dalis kainos, sumokama iš karto | Ar jis privalomas ir kaip keičia mėnesio įmoką |
| Palūkanos | Kaina už suteiktą finansavimą | Ar palūkanos fiksuotos ir kokiai sumai taikomos |
| BVKKMN | Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma | Padeda palyginti bendrą finansavimo kainą |
| Sutarties mokestis | Vienkartinis mokestis už sutarties sudarymą | Ar jis įskaičiuotas į bendrą mokėtiną sumą |
| Mėnesio įmoka | Suma, mokama kiekvieną mėnesį | Ar ji saugi pagal jūsų pajamas ir kitas išlaidas |
| Išankstinis grąžinimas | Galimybė sumokėti anksčiau termino | Ar taikomas mokestis ir kaip perskaičiuojamos išlaidos |
| Sutarties atsisakymas | Galimybė atsisakyti finansavimo sutarties | Patikrinkite terminą, pranešimo tvarką ir grąžintinas sumas |
Teisės dėl sutarties atsisakymo ir vartojimo kredito grąžinimo anksčiau termino yra nustatytos Vartojimo kredito įstatyme, tačiau praktinės pasekmės priklauso nuo konkrečios sutarties ir pasirinkto finansavimo modelio.
Kiek kainuoja pirkimas išsimokėtinai?
Vertinant kainą nepakanka žiūrėti vien į mėnesio įmoką. Maža įmoka gali atrodyti patraukliai, tačiau ilgesnis terminas kartais reiškia didesnes bendras išlaidas. Todėl visada lyginkite bendrą mokėtiną sumą, BVKKMN, sutarties mokestį, administravimo mokestį ir išankstinio grąžinimo sąlygas.
Bendra mokėtina suma = prekės kaina + palūkanos + sutarties ir administravimo mokesčiai.
Pavyzdžiui, jei prekės kaina yra 900 Eur, o finansavimo pasiūlyme numatyta 12 mėnesių trukmė ir 80 Eur mėnesio įmoka, bendra pagal grafiką sumokama suma būtų 960 Eur. Tokiu atveju pabrangimas sudarytų 60 Eur, jeigu nėra kitų papildomų mokesčių. Tai tik neutralus skaičiavimo pavyzdys, o ne garantuotos sąlygos.
Tiksli kaina priklauso nuo pasirinkto termino, sumos, kreditingumo vertinimo ir konkretaus pasiūlymo. Lietuvos bankas savo informacijoje apie vartojimo paskolas primena, kad grąžinant kreditą anksčiau gali būti svarbu patikrinti, ar sutartyje numatytas išankstinio grąžinimo mokestis ir kaip sumažinama bendra kredito kaina, todėl verta perskaityti paaiškinimą apie vartojimo paskolos grąžinimą.
Pirkimas išsimokėtinai be pabrangimo – ką svarbu žinoti?
Pirkimas išsimokėtinai be pabrangimo dažniausiai reiškia, kad per nurodytą laiką sumokama prekės kaina be papildomų palūkanų. Vis dėlto šis pasiūlymas turi būti vertinamas pagal sutartį, o ne vien pagal reklaminį užrašą. Svarbu įsitikinti, ar nėra sutarties sudarymo, sąskaitos administravimo, įmokų surinkimo ar kitų mokesčių.
- Ar nėra sutarties mokesčio.
- Ar nėra administravimo mokesčio.
- Kiek laiko galioja pasiūlymas.
- Kas nutinka pavėlavus sumokėti įmoką.
- Ar pasiūlymas taikomas konkrečiai prekei ar visam krepšeliui.
Jeigu pasiūlymas galioja tik tam tikram terminui, vėlavimas arba sutarties sąlygų pažeidimas gali pakeisti galutinę kainą. Todėl net pirkimas be pabrangimo turėtų būti planuojamas taip, kad kiekviena įmoka būtų sumokėta laiku.
Kaip pirkti išsimokėtinai internetu?
Pirkimas išsimokėtinai internetu patogus tada, kai norite visą procesą atlikti nuotoliniu būdu. Dažniausiai paraiška pateikiama pirkimo metu, o tapatybė patvirtinama elektroninėmis priemonėmis. Galutinės sąlygos parodomos prieš pasirašant sutartį, todėl neskubėkite ir palyginkite kelis terminus, jei sistema leidžia tai padaryti.
- Įsidėkite prekę į krepšelį.
- Mokėjimo būdų skiltyje pasirinkite pirkimą išsimokėtinai.
- Patvirtinkite tapatybę Smart-ID, mobiliuoju parašu, el. bankininkyste ar kitu siūlomu būdu.
- Pasirinkite finansavimo sąlygas.
- Pasirašykite sutartį.
- Gavę patvirtinimą, laukite prekės pristatymo arba atsiėmimo.
Prieš patvirtindami užsakymą patikrinkite, ar sutarties duomenys sutampa su jūsų pasirinktu krepšeliu: prekės pavadinimas, kaina, finansuojama suma, mėnesio įmoka, terminas ir bendra mokėtina suma turi būti aiškūs.
Kaip pirkti išsimokėtinai fizinėje parduotuvėje?
Fizinėje parduotuvėje procesas paprastai vyksta su konsultanto pagalba. Pirkėjas pasirenka prekę, pateikia asmens dokumentą, konsultantas padeda užpildyti paraišką, finansavimo bendrovė atlieka mokumo vertinimą, o gavus teigiamą sprendimą pasirašoma sutartis. Tik po sutarties sudarymo ir patvirtinimo prekė perduodama pirkėjui arba paruošiama atsiėmimui.
Net jei konsultantas paaiškina pagrindines sąlygas, verta pačiam perskaityti sutartį ir įmokų grafiką. Parduotuvės aplinka gali skatinti sprendimą priimti greitai, tačiau finansinis įsipareigojimas tęsis ilgiau nei pats pirkimo momentas.
Ką patikrinti prieš pasirašant sutartį?
Prieš pasirašant sutartį svarbu įsitikinti, kad suprantate visas sąlygas ir pasekmes. Jeigu kuri nors sąlyga neaiški, verta prašyti paaiškinimo raštu arba neskubėti pasirašyti.
- Mėnesio įmoką.
- Bendrą mokėtiną sumą.
- BVKKMN.
- Sutarties sudarymo mokestį.
- Administravimo mokestį.
- Išankstinio grąžinimo sąlygas.
- Vėlavimo mokesčius.
- Ar pasiūlymas tikrai be pabrangimo.
- Ar įmoka saugi pagal jūsų mėnesio pajamas.
Kuo pirkimas išsimokėtinai skiriasi nuo vartojimo paskolos?
Pirkimas išsimokėtinai ir vartojimo paskola gali atrodyti panašiai, nes abiem atvejais mokama dalimis. Pagrindinis skirtumas tas, kad pirkimas išsimokėtinai dažniausiai yra susietas su konkrečia preke ar paslauga, o vartojimo paskola gali būti platesnės paskirties ir lėšos gali būti pervedamos į sąskaitą.
| Kriterijus | Pirkimas išsimokėtinai | Vartojimo paskola |
|---|---|---|
| Paskirtis | Konkrečiai prekei ar paslaugai | Įvairiems asmeniniams poreikiams |
| Pinigų gavimas | Pinigai dažniausiai nepervedami pirkėjui | Lėšos gali būti pervedamos į sąskaitą |
| Prekės įsigijimo momentas | Prekė gaunama po sutarties patvirtinimo | Prekę perkate atskirai savo lėšomis |
| Sutarties sudarymo vieta | Internetinėje ar fizinėje parduotuvėje | Banke, kredito įstaigoje ar internetu |
| Lankstumas | Dažniau susietas su konkrečiu pirkiniu | Dažniau lankstesnis panaudojimas |
| Kaina | Gali būti akcijų be pabrangimo | Dažniausiai vertinama pagal palūkanas ir BVKKMN |
| Kada rinktis | Kai reikia konkrečios prekės ir aiškaus grafiko | Kai reikia pinigų platesniam tikslui |
Kodėl paraiška pirkti išsimokėtinai gali būti atmesta?
Neigiama paraiškos išvada nereiškia, kad pirkėjas niekada negalės pirkti išsimokėtinai. Dažnai tai reiškia, kad pagal tuo metu pateiktus duomenis finansavimo bendrovė nemato pakankamo pagrindo suteikti finansavimą konkrečiai sumai ar terminui.
- Nepakankamos pajamos.
- Nepastovios pajamos.
- Per dideli turimi įsipareigojimai.
- Prasta kredito istorija.
- Klaidingi paraiškos duomenys.
- Per didelė norima finansavimo suma.
- Neatitinkami dokumentų ar amžiaus reikalavimai.
Jeigu paraiška atmetama, verta peržiūrėti norimą sumą, pasirinkti mažesnę mėnesio įmoką, padidinti pradinį įnašą arba atidėti pirkimą, kol finansinė situacija taps stabilesnė.
Dažniausiai užduodami klausimai apie pirkimą išsimokėtinai
Ar galiu pirkti išsimokėtinai be pradinio įnašo?
Taip, kai kurie pasiūlymai leidžia pirkti be pradinio įnašo, tačiau tai priklauso nuo pardavėjo, finansavimo bendrovės, prekės kainos ir mokumo vertinimo. Kartais pradinis įnašas gali sumažinti mėnesio įmoką arba bendrą finansavimo sumą.
Ar pirkimas išsimokėtinai galimas internetu?
Taip, pirkimas išsimokėtinai internetu yra dažnas pasirinkimas. Paprastai reikia pasirinkti šį mokėjimo būdą krepšelyje, patvirtinti tapatybę, pasirinkti sąlygas ir pasirašyti sutartį elektroniniu būdu.
Ar galima grąžinti įmokas anksčiau?
Dažniausiai vartojimo kredito įsipareigojimą galima grąžinti anksčiau, tačiau reikia patikrinti sutarties sąlygas. Gali būti numatyta, kaip perskaičiuojamos palūkanos, mokesčiai ar taikoma kompensacija kredito davėjui.
Ar galima atsisakyti sutarties?
Vartojimo kredito sutartims paprastai taikoma teisė atsisakyti sutarties per teisės aktuose nustatytą terminą, tačiau būtina laikytis pranešimo ir sumų grąžinimo tvarkos. Tikslų terminą ir pasekmes visada tikrinkite konkrečioje sutartyje.
Ar pirkimas išsimokėtinai turi įtakos kredito istorijai?
Taip, nes tai yra finansinis įsipareigojimas. Laiku mokamos įmokos padeda išlaikyti tvarkingą mokėjimų istoriją, o vėlavimai gali pabloginti kredito vertinimą ateityje.
Ką reiškia BVKKMN?
BVKKMN reiškia bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą. Šis rodiklis padeda palyginti skirtingus finansavimo pasiūlymus, nes apima ne tik palūkanas, bet ir kitas su kreditu susijusias išlaidas.
Ar galima pirkti išsimokėtinai, jei dirbu individualiai?
Taip, tai gali būti įmanoma, jei galite pagrįsti tvarias pajamas ir atitinkate kitus finansavimo bendrovės kriterijus. Gali būti prašoma papildomų dokumentų, patvirtinančių pajamų reguliarumą.
Kiek laiko trunka sprendimo priėmimas?
Sprendimas dažnai priimamas greitai, ypač internetu, tačiau trukmė priklauso nuo finansavimo bendrovės, duomenų patikrinimo ir paraiškos sudėtingumo. Jei reikia papildomos informacijos, procesas gali užtrukti ilgiau.
