Automobilių lizingas
Automobilių lizingas – tai finansavimo paslauga, leidžianti naudotis automobiliu mokant periodines įmokas, o pasibaigus sutarčiai jį išsipirkti arba grąžinti pagal sutarties sąlygas. Automobilių lizingo sąlygos priklauso nuo pasirinkto automobilio vertės, pradinio įnašo dydžio, sutarties termino, kliento pajamų, kredito istorijos ir kitų finansinių įsipareigojimų.
Skolintis rekomenduojama atsakingai, įvertinus savo mėnesio pajamas, būtinas išlaidas ir turimus finansinius įsipareigojimus. Prieš sudarant lizingo sutartį svarbu įsitikinti, kad įmokos nekels finansinės įtampos visą sutarties laikotarpį. Taip pat verta palyginti kelis finansavimo pasiūlymus ir atkreipti dėmesį ne tik į mėnesio įmoką, bet ir į bendrą mokėtiną sumą.
Paskolos skaičiuoklė
Detaliau su BVKKMN, BVKGMS ir palūkanų savokomis ir jų skaičiavimu galite susipažinti čia: Kas yra BVKKMN?
Kam skirtas automobilių lizingas?
Autolizingas skirtas asmenims, norintiems įsigyti naują arba naudotą automobilį, tačiau nenorintiems ar negalintiems sumokėti visos sumos iš karto.
- Naujo automobilio įsigijimas.
- Šeimos automobilio finansavimas.
- Darbui reikalingo automobilio įsigijimas.
- Automobilio keitimas į naujesnį modelį.
- Transporto priemonės įsigijimas kasdienėms kelionėms.
Atsakingo skolinimosi principų būtina laikytis tam, kad finansiniai įsipareigojimai netaptų per didele našta.
Neįvertinus savo galimybių, gali kilti sunkumų laiku mokėti įmokas, o tai gali turėti neigiamos įtakos kredito istorijai.
Kaip gauti lizingą?
Paskolos gavimo būdus ir jų eigą kiekvienas kredito davėjas nustato individualiai. Beveik visi Lietuvos kredito davėjai suteikia galimybę gauti paskolą internetu. Dalis kreditorių taip pat siūlo ir kitus būdus pasiskolinti: telefonu arba grynais, apsilankius aptarnavimo skyriuje.
Gauti paskolą internetu
- Užpildykite paraišką kredito davėjo svetainėje: nurodykite asmens duomenis, pajamas/įsipareigojimus, sutikite su duomenų tikrinimu.
- Patvirtinkite tapatybę (Smart-ID, mobilusis parašas, kvalifikuotas e. parašas) ir peržiūrėkite standartinę informaciją apie kreditą (įskaitant BVKKMN ir įmokų grafiką).
- Pasirašykite sutartį e. parašu. Lėšos paprastai pervedamos tą pačią ar kitą d. d. į jūsų sąskaitą.
Gauti paskolą telefonu
- Paskambinkite kredito davėjui, telefonu pateikite paraiškos duomenis ir sutikimus. Pokalbis dažnai įrašomas.
- Tapatybė patvirtinama nuotoliniu būdu (pvz., Smart-ID, m. parašas, vaizdo skambutis) arba vėliau skyriuje/kurjerio vizito metu.
- Sutartį patvirtinate SMS nuoroda/e. parašu arba pasirašote fiziškai. Po patvirtinimo lėšos pervedamos į sąskaitą.
Gauti paskolą skyriuje (grynais)
- Atsineškite asmens dokumentą ir, jei prašoma, pajamų/įsipareigojimų įrodymus (pvz., banko išrašus). Vietoje užpildysite paraišką, davėjas atliks kreditingumo vertinimą.
- Sutartį pasirašysite fiziniu parašu. Lėšos išmokamos į sąskaitą arba grynais kasoje, jei davėjas tokią galimybę numato.
- Išsineškite mokėjimų grafiką ir prisijungimo duomenis savitarnai.
Kas gali gauti lizingą?
Reikalavimai paskolos gavėjui yra numatyti Atsakingo skolinimo nuostatuose, vartojimo kredito teikimo gairėse, vartojimo kredito įstatyme ir kituose teisės aktuose. Papildomus reikalavimus gali taikyti ir pats kredito davėjas. Pagrindiniai reikalavimai kreditui gauti:
- Pilietybė ir gyvenamoji vieta. Paskolą gali gauti tik LR piliečiai arba asmenys, turintys nuolatinį leidimą gyventi šalyje.
- Pilnametystė ir veiksnumas. Kreditui gauti paprastai reikia būti civiliškai veiksniu pilnamečiu.
- Tvarios pajamos. Kredito davėjas privalo įvertinti jūsų kreditingumą (tvarias pajamas, jų patikimumą) ir nesuteikti kredito, jei iš vertinimo matyti, kad įsipareigojimų neįvykdysite.
- Įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI). Visių įsipareigojimų vidutinės mėnesio įmokos suma neturi viršyti 40% tvarių pajamų (leidžiamos tik pagrįstos išimtys).
- Kredito istorija ir pajamų patikra. Prieš sprendimą kredito davėjas atlieka kreditingumo vertinimą ir pajamų patikrą. Bloga kredito istorija ar per žemos pajamos sumažina ar panaikina galimybę gauti finansavimą.
Salygos ir mokesčiai
Kredito davėjai individualiai nustato ir taiko paskolos sąlygas bei mokesčius. Pagrindinės sąlygos ir mokesčiai, kuriuos svarbu įvertinti imant paskolą:
- BVKKMN ir palūkanų norma. Lietuvoje BVKKMN prasideda nuo 5.9%, tačiau visos paskolos sąlygos yra taikomos individualiai, atsižvelgiant į kliento kreditingumo vertinimą ir kitas aplinkybes.
- Sutarties sudarymo ir administravimo mokesčiai. Įprastai yra takomi vienkartinis sutarties sudarymo (iki 9%) ir mėnesinis paskolos administravimo (iki 1%) mokesčiai.
- Sutarties sąlygų keitimas. Kredito davėjai gali numatyti sutarties sąlygų keitimo galimybę. Jų ieškokite savo kredito sutartyje arba kreipkitės į kredito davėją.
- Užtikrinimo priemonės. Norint gauti paskolą turto įkeitimas ar kitos užtikrinimo priemonės nėra būtinos.
Paskolos grąžinimas
Paskolos grąžinimo sąlygas apibrėžia atitinkami teisės aktai ir pačio kredito davėjo taikomos tvarkos, apibrėžiamos sudaromoje kredito sutartyje.
- Paskolos grąžinimo terminas. Prieš sudarant sutartį vartotojas turi pasirinkti paskolos grąžinimo terminą kredito davėjo leistinuose rėžiuose.
- Mėnesinės įmokos. Jei nenumatoma kitaip, paskola grąžinama vienodo dydžio įmokomis kiekvieną mėnesį iš anksto nustatytu grafiku.
- Paskolos grąžinimas anksčiau laiko. Teisės aktai numato vartotojo teisę iš anksto grąžinti dalį paskolos ar visą paskolą, taip pat nustato maksimalius kompensacijos dydžius.
- Paskolos grąžinimo atidėjimas. Tam tikromis numatytomis aplinkybėmis turite teisę atidėti kredito įmokas iki 3 mėn. laikotarpiui. Individualiu susitarimu su kredito davėju galimi ir kiti atidėjimo variantai.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra automobilio lizingas?
Automobilio lizingas – tai finansavimas, kai lizingo davėjas įsigyja pasirinktą automobilį ir perduoda jį klientui naudoti už įmokas. Sumokėjus visą sutartyje numatytą kainą, automobilis paprastai pereina klientui nuosavybės teise, jeigu sutartyje nenumatyta kitaip.
Kuo paskola automobiliui skiriasi nuo autolizingo?
Imant paskolą automobiliui, automobilis dažniausiai registruojamas kliento vardu, o KASKO paprastai nėra privalomas. Lizingo atveju automobilis dažniausiai priklauso paskolos / lizingo teikėjui iki išpirkimo, reikalingas pradinis įnašas ir dažnai privalomas KASKO.
Kuo autolizingas skiriasi nuo paskolos įkeičiant automobilį?
Autolizingas dažniausiai naudojamas automobiliui įsigyti, o paskola įkeičiant automobilį reiškia, kad turimas automobilis tampa užstatu skolai užtikrinti. Įkeitimo atveju, neįvykdžius įsipareigojimų, kreditorius gali tenkinti reikalavimą iš įkeisto turto vertės pirmiau už kitus kreditorius.
Ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko?
Taip – galite bet kada grąžinti visą ar dalį kredito ir turite teisę į bendros kredito kainos sumažinimą proporcingai sutrumpėjusiam laikui. Kredito davėjas gali prašyti kompensacijos tik už fiksuotų palūkanų laikotarpiu patirtas tiesiogines išlaidas ir tik ribose (iki 1% arba 0.5%, priklausomai nuo likusio termino). (Žr. Paskolos grąžinimas anksčiau laiko).
Ar perkant automobilį lizingu yra privalomas KASKO draudimas?
Dažniausiai taip – lizingo bendrovės reikalauja, kad automobilis būtų apdraustas KASKO visą lizingo laikotarpį. Pavyzdžiui, SEB ir Luminor nurodo, kad lizinguojamam automobiliui KASKO yra privalomas.
Kaip nustatoma, kas gali gauti paskolą?
Kredito davėjas privalo įvertinti Jūsų kreditingumą – tvarias pajamas, kredito istoriją, jau turimus įsipareigojimus ir kitus reikšmingus veiksnius. Lietuvos bankas taip pat taiko atsakingo skolinimo principą: bendra įsipareigojimų dalis neturėtų viršyti 40% tvarių mėnesio pajamų. (Žr. Reikalavimai paskolai gauti).
Nuo ko priklauso paskolos dydis?
Nuo Jūsų pajamų tvarumo, esamų įsipareigojimų (DSTI santykio), kredito istorijos ir namų ūkio išlaidų – visa tai įvertina kredito davėjas prieš sudarydamas sutartį. Praktikoje taikoma taisyklė, kad visi įsipareigojimai neturėtų viršyti 40% mėnesio pajamų. (Žr. Nuo ko priklauso paskolos dydis?).
Ar galiu atidėti paskolos įmokas?
Paskolos įmokas galite atidėti iki 3 mėn. laikotarpiui įstatyme numatyta tvarka ir esant numatytoms aplinkybėms. Kredito davėjas taip pat gali savo nuožiūra sutikti atidėti įmokas susidūrus su finansiniais sunkumais. (Žr. Paskolos įmokų atidėjimas).
Ar galima gauti lizingą automobiliui su bloga kredito istorija?
Teoriškai galima, bet bloga kredito istorija labai sumažina tikimybę gauti lizingą arba lemia prastesnes sąlygas. Kredito davėjas privalo vertinti kredito istoriją, pajamas, jų tvarumą ir esamus finansinius įsipareigojimus. (Žr. Paskolos su bloga kredito istorija).
Ar galima gauti autolizingą turint skolų, įsiskolinimų ar antstolių?
Turint skolų lizingas gali būti suteiktas tik tada, jei pajamos leidžia saugiai mokėti visas įmokas, o bendra įsipareigojimų našta nėra per didelė. Aktyvūs pradelsti mokėjimai ar antstoliai paprastai yra rimtas neigiamas signalas kreditingumo vertinime. (Žr. Paskolos turintiems skolų).
Kokius dokumentus reikia pateikti norint gauti lizingą?
Dažniausiai reikia užpildyti lizingo paraišką, pateikti automobilio komercinį pasiūlymą ir asmens tapatybės dokumentą. Jei esate susituokęs ar kredito davėjui reikia daugiau informacijos, gali būti prašoma sutuoktinio dokumento ar papildomų pajamų / finansinės padėties įrodymų. (Žr. Dokumentai kreipiantis dėl paskolos).
Koks yra maksimalus delspinigių dydis?
Už pavėluotas įmokas bendra netesybų suma negali viršyti 0.05% pradelstos sumos už kiekvieną dieną ir gali būti skaičiuojama ne ilgiau kaip 180 dienų. Kiti mokesčiai už nevykdymą negali būti taikomi. Šis limitas taikomas visoms netesybų formoms (delspinigiams, baudoms ir kompensuojamosioms palūkanoms). (Žr. Delspinigiai ir jų skaičiavimas).
Kiek laiko reikia pradirbti, norint gauti lizingą?
Teisės aktai nenustato minimalaus darbo stažo – svarbiausia, kad pajamos būtų tvarios ir pagrįstos, o kredito davėjas įvertina jų ilgalaikį patikimumą. Praktikoje įprastai vertinamos bent 4-6 mėnesių pajamos, o LB rekomendacijose dėl atsakingo skolinimo plačiai taikomas 6 mėn. tvarių pajamų principas. (Žr. Kiek laiko reikia pradirbti, norint gauti paskolą?).
Kaip sužinoti, ar galiu gauti lizingą?
Susipažinkite su taikomais reikalavimais, pasinaudokite paskolos skaičiuokle, patikrinkite savo kredito istoriją (pvz., „Creditinfo“ ataskaita nemokamai kartą per metus) ir palyginkite kelių kredito davėjų preliminarius pasiūlymus. Galutinį sprendimą davėjas priims tik atlikęs Jūsų kreditingumo vertinimą teisės aktų nustatyta tvarka. (Žr. Kaip sužinoti, ar galiu gauti paskolą?).
Kaip greitai pateikiamas atsakymas dėl lizingo suteikimo?
Įstatymas termino nenustato – sprendimas gali būti priimtas tik po kreditingumo įvertinimo, todėl greitis priklauso nuo kredito davėjo ir to, kaip greitai pateikiate reikiamą informaciją. Daugeliu atvejų atsakymas pateikiamas per 15 minučių ir ne ilgiau nei per 1 darbo dieną. (Žr. Per kiek laiko bankas priima sprendimą dėl paskolos?).
Susiję finansavimo produktai
Jums taip pat gali būti aktualios šios finansavimo paslaugos:
Vartojimo paskola
Asmeniniams poreikiams skirta paskola be užstato, kurios suma ir terminas pritaikomi pagal tavo finansines galimybes.
Paskola įkeičiant automobilį
Paskola, kurios užstatu tampa tavo automobilis. Dažniausiai gali juo toliau naudotis, o palūkanos būna mažesnės nei be užstato.
Paskola automobiliui
Vartojimo tipo paskola priitaikyta būtent naujo arba naudoto automobilio įsigijimui. Dažnai suteikiamos su nuolaidomis.